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2016銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》高頻試題
為了幫助考生們更順利地通過(guò)銀行從業(yè)考試，下面是百分網(wǎng)小編為大家搜索整理的關(guān)于銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》高頻試題，歡迎參考學(xué)習(xí)，希望對(duì)大家有所幫助!
一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)
1、 以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
2、 以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱(chēng)為( )。
A.擔(dān)保信托
B.處理信托
C.管理信托
D.自益信托
3、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
A.流動(dòng)性強(qiáng)
B.風(fēng)險(xiǎn)小
C.償還期短
D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資
4、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的( )要求。
A.崗位職責(zé)
B.風(fēng)險(xiǎn)提示
C.信息披露
D.利益沖突
5、下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法不正確的是( )。
A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)
B.流動(dòng)性強(qiáng)
C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式
D.與直接購(gòu)買(mǎi)股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系
6、 當(dāng)投資者同時(shí)持有幾種風(fēng)險(xiǎn)各不相同的證券時(shí)，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險(xiǎn)小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種因分散投資而使總風(fēng)險(xiǎn)下降的效果稱(chēng)為( ) 。
A.規(guī)模效應(yīng)
B.資產(chǎn)組合效應(yīng)
C.相關(guān)效應(yīng)
D.示范效應(yīng)
7、 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于( )。
A.市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)利率
C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利
D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)
8、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債券
D.優(yōu)先股
9、 一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。
A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金
B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金
D.貨幣市場(chǎng)型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金
10、 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為( )元。
A.33.33
B.40
C.25
D.10
11、 李先生在銀行辦理了100萬(wàn)元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。
A.1.089萬(wàn)
B.1萬(wàn)
C.1.161萬(wàn)
D.1.639萬(wàn)
12、 看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有( ) 的權(quán)利。
A.買(mǎi)入
B.賣(mài)出
C.持有
D.以上都不是
13、 3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值100元，價(jià)格為99元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360計(jì)算。)
A.1%
B.4.2%
C.1.1%
D.4%
14、 下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是( ).
A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作
C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有
D.保單持有人無(wú)法獲得分紅
15、 反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是( )。
A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)
D.工業(yè)增加值
16、 按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是( )。
A.儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券
B.國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)
C.國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股
D.儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券
17、 對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是( )。
A.通報(bào)同業(yè)
B.經(jīng)濟(jì)處罰
C.批評(píng)教育
D.所在機(jī)構(gòu)懲戒
18、 對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)
B.信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償
D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
19、 總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是( )。
A.總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債
B.總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值
C.總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈值
D.以上都不正確
20、 銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括( )。
A.再貼現(xiàn)
B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.承兌
D.貼現(xiàn)
21、 開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于( )。
A.基金總資產(chǎn)
B.供求關(guān)系
C.基金凈資產(chǎn)
D.基金負(fù)債
22、 客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)( )。
A.向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷(xiāo)售
B.直接銷(xiāo)售
C.向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品
D.以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，然后銷(xiāo)售
23、 股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是( )。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
24、 在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是( )。
A.退休養(yǎng)老期
B.中年穩(wěn)健期
C.青年成長(zhǎng)期
D.少年成長(zhǎng)期
25、 如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3450000，買(mǎi)入美元30000，隨后，又即期賣(mài)出美元20000，買(mǎi)入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。
A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500
D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500
26、 由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是( )。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期貨合約
C.期權(quán)合約
D.即期合約
27、 下列( )沒(méi)有參與生命周期理論的創(chuàng)建。
A.R布倫博格
B.哈里馬柯維茨
C.F莫迪利安尼
D.A安多
28、 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是( )。
A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況， 替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹 材料
29、 下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是( )。
A.國(guó)債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.企業(yè)債
30、 個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的( )。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
31、 根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。
A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
32、 .一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)型基金
B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金
C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金
D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)型基金→債券型基金
33、 開(kāi)放式基金單位的買(mǎi)入價(jià)主要取決于( )。
A.基金收益率
B.基金存續(xù)期限
C.基金總規(guī)模
D.基金單位凈資產(chǎn)值
34、 匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于( )。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：l英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103.72人民幣
A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法
B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法
C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法
D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法
35、 在銀行員工開(kāi)展顧問(wèn)式推銷(xiāo)時(shí)，不需要做到( )。
A.客戶(hù)優(yōu)先
B.銀行利益最大化
C.對(duì)客戶(hù)實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)
D.傳遞信息
36、理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)
D.產(chǎn)品與客戶(hù)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)
37、 按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，可分為( )。
A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)
38、 商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)批準(zhǔn)。
A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.證券交易所
39、 個(gè)人客戶(hù)眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶(hù)需求與濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的( )。
A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性
B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性
C.需求的交融性與開(kāi)放性
D.需求的差異性與層次性
40、 下列行為中，( )違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。
A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，但未透露客戶(hù)具體數(shù)據(jù)
B.避免向同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息
C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況
D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
41、 買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。
A.金融期權(quán)合約
B.金融互換合約
C.金融遠(yuǎn)期合約
D.金融期貨合約
42、 為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于( )罪。
A.貪贓
B.詐騙
C.賄賂
D.賄賂
43、 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的( )報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前
44、 以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是( )。
A.商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢(xún)問(wèn)投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
45、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.收益風(fēng)險(xiǎn)
D.本金風(fēng)險(xiǎn)
46、 下列不屬于財(cái)政政策工具的是( )。
A.稅收
B.預(yù)算
C.再貼現(xiàn)率
D.轉(zhuǎn)移支付
47、 基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。
A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期
B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)
C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字
D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)
48、 下列屬于彈性支出的是( )。
A.水電費(fèi)
B.房屋分期付款
C.房屋維修
D.交通費(fèi)
49、 從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。
A.以證券為抵押品的抵押貸款
B.融資租賃
C.信用貸款
D.金融衍生產(chǎn)品
50、 某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為( )。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
51、 下列屬于金融中介中交易中介的是( ) 。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
B.投資顧問(wèn)資詢(xún)公司
C.律師事務(wù)所
D.有價(jià)證券承銷(xiāo)人
52、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于( )。
A.10萬(wàn)元
B.50萬(wàn)元
C.100萬(wàn)元
D.500萬(wàn)元
53、 如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的( )。
A.國(guó)債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
54、 以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是( )。
A.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)
B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)
C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
55、 如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是( )萬(wàn)元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5
56、 以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是( )。
A.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
B.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
C.投資者可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)
D.開(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大
57、 以下公式中錯(cuò)誤的是( )。
A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
58、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)
B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展
C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈
59、 《反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社
C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)
D.監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位
60、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度， 保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )。
A.10小時(shí)
B.20小時(shí)
C.30小時(shí)
D.40小時(shí)
61、 下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為
B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為
C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位
D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理
62、 分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有( )。
A.細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、發(fā)展前景
B.細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平、市場(chǎng)占有率
C.國(guó)外是否有這樣的劃分
D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致
63、 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性( )影響組合的預(yù)期收益，( )影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。
A.不會(huì)，不會(huì)
B.不會(huì)，會(huì)
C.會(huì)，不會(huì)
D.會(huì)，會(huì)
64、 一種匯率通常有( )位有效數(shù)字。
A.3
B.4
C.5
D.6
65、 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和( )。
A.代理制
B.報(bào)告制
C.專(zhuān)人負(fù)責(zé)制
D.派出專(zhuān)人駐銀行監(jiān)督的制度
66、 下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是( )。
A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
B.所有權(quán)
C.國(guó)有土地使用權(quán)
D.質(zhì)權(quán)
67、 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
68、 如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿(mǎn)足的條件是( )。
A.-1B.0C.-1≤p≤1
D.-1≤p<1
69、 在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到( )。
A.能夠衡量客戶(hù)關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議
B.能夠?qū)蛻?hù)盈利率、客戶(hù)行為和客戶(hù)滿(mǎn)意以及如何改變這些因素有新的體會(huì)
C.能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)深入實(shí)施
D.能夠?qū)蛻?hù)進(jìn)行分級(jí)
70、 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是( ) 。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
71、 對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)的管理，，哪項(xiàng)不正確( )。
A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度
B.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷(xiāo)人員檔案
C.外部營(yíng)銷(xiāo)人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)
D.銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷(xiāo)人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制
72、 按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為
B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
C.保險(xiǎn)代理人可以是單位
D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任
73、 商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
74、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶(hù)提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃
D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
75、 商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)( )以下的證券。
A.BBB級(jí)
B.A級(jí)
C.AA級(jí)
D.AAA級(jí)
76、 ( )開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。
A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)
B.城市商業(yè)銀行
C.農(nóng)村商業(yè)銀行
D.外資獨(dú)資銀行
77、 關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是( )。
A.債券的流動(dòng)性好于股票
B.國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券
C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債
D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金
78、 外匯市場(chǎng)中，( )之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。
A.顧客與商業(yè)銀行
B.中央銀行與顧客
C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行
D.商業(yè)銀行與中央銀行
79、 人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為( )。
A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
B.純粹風(fēng)險(xiǎn)
C.偶然風(fēng)險(xiǎn)
D.意外風(fēng)險(xiǎn)
80、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型不包括( )。
A.外匯掛鉤類(lèi)
B.與現(xiàn)金掛鉤類(lèi)
C.股票掛鉤類(lèi)
D.指數(shù)掛鉤類(lèi)
81、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是( )。
A.國(guó)債
B.長(zhǎng)期股權(quán)投資
C.中央銀行票據(jù)
D.金融債
82、 當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避( )，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A.股票
B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)
C.固定利率債券
D.外匯
83、 某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )。
A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主
C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬
D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
84、 關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是( )。
A.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券
B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)
D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高
85、投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買(mǎi)入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買(mǎi)入的賣(mài)出獲利。這種交易方式成為( )。
A.現(xiàn)貨交易
B.期權(quán)交易
C.空頭交易
D.多頭交易
86、 以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?( )
A.教育投資規(guī)劃
B.健康規(guī)劃
C.退休規(guī)劃
D.居住規(guī)劃
87、 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( )。
A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)
B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
88、 個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為( )。
A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B.工作收入與理財(cái)收入
C.正職收入與兼職收入
D.薪資收入與紅利收入
89、 買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( )。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.贖回收益率
90、 國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是( ).
A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫(kù)券>定期存款
B.國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
C.定期存款>國(guó)庫(kù)券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D.國(guó)庫(kù)券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)
91、 黃金投資的方式有( )。
A.條塊現(xiàn)貨
B.純金幣
C.黃金基金
D.黃金存折
E.紀(jì)念金幣
92、 目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。
A.權(quán)證
B.基金
C.期貨
D.利率互換
E.債券買(mǎi)斷式回購(gòu)abcde
93、 貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有( )。
A.本金
B.年利率
C.年數(shù)
D.到期債務(wù)
E.股票價(jià)格
94、 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的( )等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)
A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
B.私人銀行
C.投資建議
D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
E.理財(cái)計(jì)劃
95、 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括( )。
A.以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳
B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)
C.泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私
D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款
E.以上選項(xiàng)均不正確
96、 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為( )。
A.直接保險(xiǎn)
B.人身保險(xiǎn)
C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.再保險(xiǎn)
E.商業(yè)保險(xiǎn)
97、 下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。
A.任何情況下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)
C.尊重同事的個(gè)人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和同事分享和交流客戶(hù)信息
98、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括( )。
A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)
B.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格
C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解
99、 理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)雙方簽字
B.客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)
C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形
100、 與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括( )。
A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)
B.同時(shí)具有保障功能和投資功能
C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成
D.費(fèi)用較低
E.流動(dòng)性較強(qiáng)
101、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?( )
A.在投資期間客戶(hù)可以隨時(shí)終止而收回投資
B.能夠做到“量身定做”，滿(mǎn)足客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求
C.融入金融工程觀理念
D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管
E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道
102、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.新聞媒體
E.社會(huì)公眾
103、 客戶(hù)信任是指( )。
A.客戶(hù)對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴(lài)
B.客戶(hù)滿(mǎn)意不斷強(qiáng)化的結(jié)果
C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴(lài)
D.客戶(hù)對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可
E.客戶(hù)對(duì)新產(chǎn)品的需求
104、 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的( )權(quán)利。
A.占有
B.使用
C.收益
D.處置
E.無(wú)關(guān)
105、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。
A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄
B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置
C.增加在股票市場(chǎng)上的投資
D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資
E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)
106、 一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括( )
A.可調(diào)整性
B.可實(shí)現(xiàn)性
C.可量化性
D.協(xié)調(diào)性和層次性
E.可規(guī)劃性
107、 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A.獨(dú)家代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
E.共同代理
108、 以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說(shuō)法中正確的是( )。
A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)
B.其核心的運(yùn)作是客戶(hù)授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買(mǎi)人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)
C.買(mǎi)入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)
D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶(hù)能否盈利的關(guān)鍵
E.由于總歸是買(mǎi)人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源
109、 個(gè)人應(yīng)綜合考慮( )來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。
A.即期收入
B.未來(lái)收入
C.工作時(shí)間
D.退休時(shí)間
E.可預(yù)期的開(kāi)支
110、 以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有( )。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶(hù)提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)
E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
111、 處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主
B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主
D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主
E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段
112、理財(cái)資金的投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)
B.投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)
D.交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
113、 按照交易方式，金融衍生工具可以分為( )。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.信托
D.期權(quán)
E.互換
114、 下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有( )。
A.通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)
B.一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小
C.一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大
D.一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小
E.一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小
115、 與客戶(hù)維護(hù)關(guān)系需要做到( )。
A.尊敬客戶(hù)
B.替客戶(hù)著想
C.不為難客戶(hù)
D.信守原則
E.給客戶(hù)送現(xiàn)金
116、 銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)有( )。
A.條塊現(xiàn)貨
B.純金幣
C.黃金基金
D.黃金存折
E.紀(jì)念金幣
117、 保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有( )。
A.保險(xiǎn)人
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
E.銀行從業(yè)人員
118、 對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。
A.增加了現(xiàn)金流的不確定性
B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)
C.債券的潛在資本增值有限
D.增加交易成本
E.降低了投資收益率
119、 一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有( )。
A.預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹
B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
C.失業(yè)率下降
D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E.預(yù)期未來(lái)利率下降
120、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于( )。
A.國(guó)債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.債券回購(gòu)
E.高信用級(jí)別的企業(yè)債
121、 根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時(shí)顯失公平
C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
122、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )。
A.意外傷害保險(xiǎn)
B.分紅保險(xiǎn)
C.定期壽險(xiǎn)
D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)
E.投資連結(jié)保險(xiǎn)
123、 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員
B.理財(cái)經(jīng)理
C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員
D.關(guān)系經(jīng)理
E.資深理財(cái)經(jīng)理
124、 在客戶(hù)信息收集的方法中。屬于初級(jí)信息收集方法的有( )
A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累
B.和客戶(hù)交談
C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D.收集政府部門(mén)公布的信息
E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息
125、 下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有( )。
A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本
B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%
C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧
E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)
126、 某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括( )等。
A.為商業(yè)銀行B辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)
B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況
C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告
D.為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)證券托管賬戶(hù)用于資金結(jié)算
E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作
127、 下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。
A.盡量采用現(xiàn)金交易
B.以多人名義領(lǐng)取工資
C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者
D.在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)
E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅
128、 針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制
B.根據(jù)客戶(hù)特點(diǎn)進(jìn)行分層
C.健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度
D.了解產(chǎn)品和客戶(hù)并合理銷(xiāo)售
E.進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示
129、 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的( )十分重要。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
130、 下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是( )。
A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
B.工業(yè)增加值
C.貨幣供應(yīng)量
D.國(guó)際收支
E.上證指數(shù)
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