銀行從業(yè)資格個人理財試題
在學習和工作中，我們都要用到試題，試題是考核某種技能水平的標準。大家知道什么樣的試題才是規(guī)范的嗎？以下是小編為大家整理的銀行從業(yè)資格個人理財試題，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行從業(yè)資格個人理財試題 1
多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題
06年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。
A 央行票據(jù)
B 政策性金融債
C 國債
D 企業(yè)長期融資債券
E 風險投資產(chǎn)品
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 2006年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。
第2題
在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。
A 招標拍賣發(fā)行方式
B 行政分配方式
C 網(wǎng)上發(fā)行方式
D 網(wǎng)下發(fā)行方式
E 企業(yè)強制購買
【正確答案】：C,D
[答案解析] 在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：網(wǎng)上發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。網(wǎng)上發(fā)行方式，是指將所發(fā)行的基金單位通過與證券交易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全國各地的證券營業(yè)部，向廣大的社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。網(wǎng)下發(fā)行方式，是指將所要發(fā)行的基金通過分布在一定地區(qū)的證券或銀行營業(yè)網(wǎng)點，向社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。
第3題
下列保險產(chǎn)品中，屬于財產(chǎn)保險的是( )。
A 運輸工具保險
B 環(huán)境責任保險
C 醫(yī)療保險
D 分紅型壽險
E 工程保險
【正確答案】：A,B,E
[答案解析] 選項C屬于人身保險;選項D屬于投資型保險。
第4題
境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責外，還應當履行的職責包括( )等。
A 發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時向國家外匯管理局報告
B 協(xié)助國家外匯管理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況
C 按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報
D 為商業(yè)銀行按理財計劃開設境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶
E 代理客戶進行境外投資理財業(yè)務
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人：“除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責外，還應當履行下列職責：(一)為商業(yè)銀行按理財計劃開設境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶;(二)監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告;(三)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年;(四) 按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報;(五)協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況;(六)外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責�！�
第5題
銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。
A 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務
B 限制分配紅利和其他收入
C 責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利
D 停止批準增設分支機構(gòu)
E 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取以下措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關股東的權(quán)利;⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準增設分支機構(gòu)。
第6題
按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可分為( )。
A 浮動收益類
B 實盤操作類
C 個人外匯存款類
D 結(jié)構(gòu)投資類
E 風險投資類
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可以分為浮動收益類、實盤操作類、個人外匯存款類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類等。
第7題
債券的構(gòu)成要件是( )。
A 利率
B 匯率
C 期限
D 面額
【正確答案】：A,C,D,E
[答案解析] 債券是債務人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務憑證，上面載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。
第8題
緊急預備金的來源包括( )。
A 中長期債券
B 短期定期存款
C 活期存款
D 貨幣市場基金
E 信用卡透支額度
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。
第9題
現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為( )。
A 經(jīng)營活動
B 管理活動
C 投資活動
D 籌資活動
E 銷售活動
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)包括：經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息。
第10題
個人存款包括( )。
A 教育儲蓄存款
B 定期存款
C 活期存款
D 協(xié)定存款
E 養(yǎng)老金存款
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 協(xié)定存款是對公存款的一種。養(yǎng)老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養(yǎng)老保險待遇。由政府、公司、金融機構(gòu)等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。
第11題
下列應繳納個人所得稅的有( )。
A 資本利得
B 股息所得
C 利息所得
D 福利費
E 住房公積金
【正確答案】：B,C
[答案解析] 資本利得和福利費免征個人所得稅;住房公積金不是個人所得。
第12題
保險產(chǎn)品的功能包括( )。
A 補償損失
B 分攤損失
C 轉(zhuǎn)移風險
D 套期保值
E 獲得收益
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉(zhuǎn)移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能是保險產(chǎn)品的功能。
第13題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是( )。
A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
E 對風險性理財產(chǎn)品的收益率做出承諾
【正確答案】：A,B,D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關規(guī)章制度的承諾或保證。
第14題
對于個人而言，利率水平的變動會影響其( )。
A 投資決策的意愿
B 消費支出
C 對投資收益的預期
D 投資機會成本
E 從銀行獲取各種信貸的融資成本
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 利率水平的變動會影響個人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機會成本);影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。
第15題
債券的發(fā)行額與( )有關。
A 發(fā)行者所需資金的數(shù)量
B 發(fā)行者的信譽
C 國家法律規(guī)定
D 債券種類
E 國際貿(mào)易
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽、國家法律規(guī)定及債券種類有關。
第16題
在我國，證券公司自營業(yè)務( )。
A 必須與其他業(yè)務嚴格分離
B 資金的出入必須以公司的名義進行
C 必須通過專用的自營席位進行
D 投資決策、投資操作、風險監(jiān)控的機構(gòu)和職能必須相互獨立
E 必須與其他業(yè)務共同進行
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 由于自營業(yè)務具有投機性，業(yè)務風險比較大的特點，必須與其他業(yè)務嚴格分離。
第17題
政策性銀行的基本特征包括( )。
A 以營利為目的
B 有獨自的法律依據(jù)
C 具有特定的業(yè)務領域
D 不參與信用創(chuàng)造
E 遵循特殊的'融資原則
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析] 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)。政策性銀行的基本特征包括：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植;②不以營利為目的;③具有特定的業(yè)務領域;④遵循特殊的融資原則;⑤有獨自的法律依據(jù);⑥不參與信用創(chuàng)造。
第18題
下列屬于年金收付形式的是( )。
A 分期付款賒購
B 分期償還貸款
C 發(fā)放養(yǎng)老金
D 固定資產(chǎn)折舊
E 投資收益
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 年金收付形式有：分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等。
第19題
商業(yè)票據(jù)的特點是( )。
A 融資成本高
B 融資靈活
C 對利率不敏感
D 票據(jù)期限短
E 流動性差
【正確答案】：B,D
[答案解析] 商業(yè)票據(jù)是一種無擔保、可轉(zhuǎn)讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流動資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應沒有什么區(qū)別，因為兩者的收益率是相當?shù)�，但商業(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點是：融資靈活、票據(jù)期限短。
第20題
各銀行個人理財業(yè)務人員適宜的“交流合作”有( )。
A 交流客戶信息
B 參加國際會議
C 復習個人理財考試知識要點
D 互送本行將要推出的理財產(chǎn)品信息
E 大廳客戶的隱私
【正確答案】：B,C
[答案解析] 選項A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。
第21題
流動資金循環(huán)貸款實行( )原則。
A 總量控制
B 分次發(fā)放
C 一次歸還
D 良性循環(huán)
E 逐筆歸還
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 流動資金循環(huán)貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。
第22題
用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括( )。
A 協(xié)方差
B 方差
C 期望收益率
D 相關系數(shù)
E 概率
【正確答案】：A,D
[答案解析] 用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括協(xié)方差和相關系數(shù)。
第23題
銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在( )。
A 銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑
B 道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充
C 道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化
D 對銀行來說道德就是法律，法律就是道德
E 道德是內(nèi)在的，而法律是硬性的外在的
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在：銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑;道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充;道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化。
第24題
金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有( )的特點。
A 高收益率
B 高流動性
C 資金融通期限短
D 低風險
E 高風險
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 相對于資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益、高流動性、資金融通期限短等特征。
第25題
( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。
A 轉(zhuǎn)賬憑條
B 存款憑條
C 進賬單
D 存單
E 提單
【正確答案】：C,D
[答案解析] 選項A、E與存款無關，排除。存款憑條是在辦理業(yè)務時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務，相當于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同，故排除選項B。
第26題
按照理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場上的理財計劃有( )。
A 利率掛鉤型理財計劃
B 匯率掛鉤型理財計劃
C 信托掛鉤型理財計劃
D 收益掛鉤型理財計劃
E 信用掛鉤型理財計劃
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析] 目前市場上的理財計劃有利率掛鉤型理財計劃、匯率掛鉤型理財計劃、信托掛鉤型理財計劃和信用掛鉤型理財計劃。
第27題
下列關于場外交易的說法，正確的有( )。
A 交易清算便捷
B 交易規(guī)則簡單
C 無固定的場所
D 交易規(guī)則煩瑣
E 有固定的場所
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 由于交易規(guī)則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發(fā)展速度大大快于交易所交易。場外交易沒有固定的交易場所，交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡直接進行交易。
第28題
根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本( )。
A 是防止銀行倒閉的最后防線
B 是資產(chǎn)減去負債后的余額
C 是銀行需要保有的最低資本量
D 是銀行實際承擔風險的最直接反映
E 是銀行的年度資本公積
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 經(jīng)濟資本指用于承擔業(yè)務風險或購買外來收益的股東投資總額，是由商業(yè)銀行的管理層內(nèi)部評估而產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)或某項業(yè)務用以減緩風險沖擊的資本，因此，經(jīng)濟資本又稱為風險資本。其計算公式為：經(jīng)濟資本一信用風險的非預期損失+市場風險的非預期損失+操作風險的非預期損失。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益。
第29題
銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用( )。
A 審批制
B 談話制
C 披露制
D 報告制
E 提前通知
【正確答案】：A,D
[答案解析] 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制。
第30題
投資型保險產(chǎn)品具有( )功能。
A 投機
B 投資
C 保障
D 套期保值
E 融通資金
【正確答案】：B,C,E
[答案解析] 投機、套期保值不是投資型保險產(chǎn)品的功能。
銀行從業(yè)資格個人理財試題 2
一、單項選擇題
1.( )指具有一國國籍、依該國憲法和法律享有權(quán)利并承擔義務的個人。
A.自然人
B.法人
C.公民
D.企業(yè)
2.在我國，( )是最重要的企業(yè)法人形式。
A.公司法人
B.單一企業(yè)法人
C.聯(lián)營企業(yè)法人
D.外資企業(yè)法人
3.民事法律行為以( )為構(gòu)成要素。
A.行為人有行為能力
B.行為人獨立表示
C.意思表示
D.行為方式正確
4.下列屬于非法人組織的是( )。
A.國營獨資企業(yè)
B.學校
C.醫(yī)院
D.私營獨資企業(yè)
5.無民事行為能力人、限制民事行為能力人的( )是他的法定代理人。
A.看管人
B.監(jiān)督人
C.監(jiān)護人
D.看護人
6.沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的( )，被代理人才承擔民事責任。
A.書面授權(quán)
B.事先承認
C.追認
D.確認
7.下列不屬于表見代理構(gòu)成要件的是( )。
A.代理人有代理權(quán)
B.相對人主觀上為善意
C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
D.相對人基于客觀情形與無權(quán)代理人成立民事行為
8.破產(chǎn)程序?qū)嵭? )。
A.一審終審
B.二審終審
C.三審終審
D.程序優(yōu)先
9.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由( )承擔。
A.債權(quán)人
B.債務人
C.擔保人
D.人民法院
10.關于合同生效要件的說法中，不正確的是( )。
A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標的須確定和可能
11.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關系的.協(xié)議稱為( )。
A.承諾
B.民事行為
C.票據(jù)
D.合同
12.以下( )是無民事行為能力人。
A.年滿18周歲且精神正常的自然人
B.不滿10周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人
13.根據(jù)《公司法》，下列關于公司資本制度的說法中，不正確的是( )。
A.《公司法》允許公司資本分批繳納
B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C.非貨幣出資不得高估作價
D.公司資本不得任意變更
14.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)’’職權(quán)的是( )。
A.債權(quán)人會議
B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)
C.破產(chǎn)公司董事會
D.人民法院
15.根據(jù)《票據(jù)法》，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A.出票人
B.背書人
C.保證人
D.承兌人
16.根據(jù)《擔保法》，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的( )。
A.按照一般保證承擔保證責任
B.按照連帶責任保證承擔保證責任
C.保證合同無效
D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任
17.根據(jù)《公司法》，下列關于公司資本制度的說法中，正確的是( )。
A.《公司法》不允許公司資本分批繳納
B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C.非貨幣出資不得高估作價
D.公司資本可以任意變更
18.公司成立日期是( )。
A.公司資本繳足的日期
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司向公司登記機關申請設立登記的日期
D.公司正式對外營業(yè)的日期
19.下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務的是( )。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
20.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括( )。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
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