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銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》試題帶答案（五）
1.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是( )。
A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地
B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易
C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易
D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
2.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的
B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵
C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來 來源：233網(wǎng)校
D.屬于賄賂
3.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是( )。
A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)
B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財務(wù)狀況
4.銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是( )。
A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)
B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C.公司治理基礎(chǔ)
D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)
5.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是( )和( )。
A.貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣
B.基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣
C.基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金
D.基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量
6.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為( )。
A.實收資本
B.核心資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟資本
7.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( )。
A.買入價
B.中間價
C.賣出價
D.買入價、賣出價和中間價
8.單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。
A.期貨交易保證金
B.信托資金
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金
D.注冊驗資
9.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。
A.業(yè)務(wù)水平和道德水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C.信用水平和道德水平
D.信用水平和業(yè)務(wù)水平
10.下面屬于附屬資本的是( )。
A.實收資本
B.資本公積
C.未分配利潤
D.重估儲備
11.自從中國人民銀行將所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交給新設(shè)立的中國工商銀行，這就標(biāo)志著在金融業(yè)的發(fā)展上，我國放棄了計劃經(jīng)濟條件下以社會簿記功能為特征的集( )為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實現(xiàn)了與商品經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制。
A.貨幣發(fā)行與貨幣管理
B.貨幣發(fā)行與借貸發(fā)放
C.貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放
D.貨幣發(fā)行與金融理財
12.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于( )，發(fā)行票據(jù)會( )。
A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量
B.公開市場業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量
C.公開市場業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量
D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量
13.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
14.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是( )。，
A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率
B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)
C.國際收支平衡，指國際收支差額為零
D.經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長
15.2007年9月29日成立的( )，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。
A.中國國際金融公司 來源：233網(wǎng)校
B.中國投資有限責(zé)任公司
C.國家開發(fā)銀行
D.中國國際信托投資公司
16.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。
A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營
B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率
C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限
D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
17.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)( )。
A.資產(chǎn)的高收益
B.保持資產(chǎn)的流動性
C.資產(chǎn)的低風(fēng)險
D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向
18.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述，不正確的是( )。
A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、繳足(或募足)
B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持
D.《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更
19.某人投資某債券，買人價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A.30%
B.20%
C.10%
D.5%
20.銀行通常將( )看做對其市場價值最大的威脅。
A.流動性風(fēng)險
B.聲譽風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.市場風(fēng)險
參考答案：
1.【答案及解析】C我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。
2.【答案及解析】D根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒有業(yè)務(wù)交易，也屬于賄賂行為。故選D。
3.【答案及解析】B“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求。故選B。
4.【答案及解析】C銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化，而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中。故選C。
5.【答案及解析】D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。
6.【答案及解析】D經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。
7.【答案及解析】B中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率中間價。故選B。
8.【答案及解析】D臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內(nèi)開立的銀行結(jié)算賬戶�？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。故選D。
9.【答案及解析】B制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。
10.【答案及解析】DABC三項均是核心資本。D項重估儲備是附屬資本。故選D。
11.【答案及解析】C1984年1月1日中國人民銀行將所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交給新設(shè)立的中國工商銀行，開始專門行使中央銀行的職能。這標(biāo)志著在金融業(yè)的發(fā)展上，我國放棄了計劃經(jīng)濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實現(xiàn)了與商品經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制。故選C。
12.【答案及解析】B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。
13.【答案及解析】B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，故A選項錯誤;在機構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，故C選項錯誤;在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。
14.【答案及解析】D價格穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨，并非是零通貨膨脹率，A選項錯誤;充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)，B選項錯誤;國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，有無巨額的國際收支盈余，C選項錯誤。故選D。
15.【答案及解析】B中國投資有限責(zé)任公司(ChinaInvestmentGroup)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選8。
16.【答案及解析】DA選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款;B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為;C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年);D選項將抵押物重復(fù)擔(dān)保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。
17.【答案及解析】B資產(chǎn)風(fēng)險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。故選B。
18.【答案及解析】B新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。故選B。
19.【答案及解析】A持有期收益率=(賣出差額+利息收入)/買入價格×100%。本題中，持有期收益率=(20+10)/100=30%。故選A。
20.【答案及解析】B銀行通常將聲譽風(fēng)險看做對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。故選B。
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