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2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》試題帶答案（三）
第1題
下列關(guān)于留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的描述中，錯誤的是( )
A.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償
B.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償
C.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償
D.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償
【正確答案】：D
[解析] 《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：“同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。”《物權(quán)法》規(guī)定：“同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。”
第2題
下列關(guān)于“吸收客戶資金不入賬罪”中的“重大損失”的說法中，錯誤的是( )。
A.數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)利息
B.使銀行喪失數(shù)額巨大的合法收益
C.導(dǎo)致客戶資金擠兌，引發(fā)金融風(fēng)潮。
D.造成非法拆解、貸出或者挪作他用的賬外資金無法收回，數(shù)額巨大
【正確答案】：A
[解析] A項應(yīng)為數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)本息。
第3題
在商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素中，下列不屬于內(nèi)部控制措施的是( )。
A.會計系統(tǒng)控制
B.人力資源管理控制
C.授權(quán)審批控制
D.績效考評控制
【正確答案】：B
[解析] 具體的內(nèi)部控制措施包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制七項。
第4題
外資銀行營業(yè)機構(gòu)不包括( )。
A.外國銀行分行
B.外商獨資銀行
C.中外合資銀行
D.外國銀行代表處
【正確答案】：D
[解析] 《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二條規(guī)定：所稱外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：(1)1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;(2)外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;(3)外國銀行分行;(4)外國銀行代表處。前款第(])項至第(3)項所列機構(gòu)，統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。
第5題
不屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行債券
B.企業(yè)債券
C.可轉(zhuǎn)讓大額存單
D.人壽保險單
【正確答案】：B
[解析] B選項，企業(yè)債券屬于直接融資工具。
第6題
票據(jù)詐騙罪的犯罪客體是( )。
A.匯票、本票、支票
B.股票、認股權(quán)證
C.記賬國債、憑證國債
D.委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單
【正確答案】：A
[解析] 金融票據(jù)是可流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具，廣義的金融票據(jù)包括各種有價證券。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了他人的財物所有權(quán)，又侵犯了國家的金融管理制度，其客體僅指狹義的金融票據(jù)，即指匯票、本票和支票。
第7題
對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過( )小時。
A.96
B.72
C.48
D.24
【正確答案】：C
[解析] 對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。
第8題
下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施的有( )。
A.監(jiān)管談話
B.市場準入
C.薪酬體系
D.信息披露監(jiān)管
【正確答案】：C
[解析] 銀監(jiān)會的五項監(jiān)管措施分別為：市場準入：非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場監(jiān)管：監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。
第9題
監(jiān)管中的附屬資本不包括( )。
A.少數(shù)股權(quán)
B.一般準備
C.優(yōu)先股
D.混合資本證券
【正確答案】：A
[解析] 附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)六部分。少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。
第10題
下列說法中，錯誤的是( )。
A.農(nóng)村資金互助社可以購買國債
B.農(nóng)村資金互助社不得辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
C.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款和發(fā)放貸款
D.農(nóng)村資金互助社可以購買金融債券
【正確答案】：B
[解析] 農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按照有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。
第11題
《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。
A.監(jiān)管機構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級管理層
D.風(fēng)險管理部門
【正確答案】：未知
[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。
第12題
下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設(shè)立的機構(gòu)是( )。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.村鎮(zhèn)銀行
C.農(nóng)村信用社
D.農(nóng)村合作銀行
【正確答案】：B
[解析] 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行是2007年批準新設(shè)立的機構(gòu)。
第13題
根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以( )的方式。
A.自愿
B.平等
C.要約、承諾
D.誠實信用
【正確答案】：C
[解析] 根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以要約、承諾的方式。
第14題
如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為( )。
A.5%
B.12%
C.2%
D.3%
【正確答案】：C
[解析] 實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。
第15題
下列行為中，不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是( )。
A.尊重同事的工作方式及工作成果
B.尊重同事的愛好及個人信仰
C.引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)
D.將同事不當(dāng)行為通知媒體
【正確答案】：D
[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。
第16題
合約的基本種類不包括( )。
A.遠期
B.期貨
C.即期
D.期權(quán)
【正確答案】：C
[解析] 合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。
第17題
單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣( )萬元以上或者外幣等值( )萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中報告主體應(yīng)報告的大額交易。
A.200 20
B.200 30
C.150 20
D.200 40
【正確答案】：A
[解析] 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。④交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
第18題
銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員( )。
A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管
C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告
D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事
【正確答案】：C
[解析] 對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。
第19題
假設(shè)A企業(yè)從外國借得相當(dāng)于人民幣5000元的外幣，并將這筆外匯售予中國人民銀行，收到人民幣5000元后，存入其在中國銀行的支票存款賬戶。若法定存款準備金率為10%，則整個社會貨幣數(shù)量的變化為增加( )。
A.5000元
B.15000元
C.30000
D.45000
【正確答案】：D
[解析] 創(chuàng)造的貨幣量=5000÷10%=50000元，整個社會貨幣數(shù)量增加50000-5000=45000元。
第20題
金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能與定價功能
【正確答案】：A
[解析] 金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。
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