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理財規(guī)劃師

普通家庭理財規(guī)劃方案

時間:2024-09-02 22:32:25 理財規(guī)劃師 我要投稿
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普通家庭理財規(guī)劃方案

  理財,維系著一家老小的幸福生活,雖說涉及到只是“三錢”的問題:賺錢、花錢、錢生錢,但實際做起來卻舉步維艱,特別對已成家的工薪家庭來說,家庭理財就顯得很重要。理財說難亦難。下面是yjbys小編為大家?guī)淼钠胀彝ダ碡斠?guī)劃方案,歡迎閱讀。

普通家庭理財規(guī)劃方案

  普通家庭理財規(guī)劃方案

  家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家, 35歲。人社局工作,工作穩(wěn)定,有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元,年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費:1500元,衣食費用:2000元;交通費用:300元,其他200元);房屋是一次性購買,無還貸壓力。

  目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元,一份養(yǎng)老險每年1700元,20年后到期,一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險,繳期20年,每年保費2730元,三年一次分紅,數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。

  家庭理財案例—明確目標

  1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

  2、為兒子準備教育金;

  3、計劃在第7年購買另一套房,要求價值為50萬元;

  4、為妻子購買一份保險,給兒子一份教育保險。

  怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規(guī)劃案例的.建議部分:

  (1)節(jié)約消費 為投資提供更多資金:

  張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余,雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi),但如能精打細算,還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出,為投資規(guī)劃提供更多的資金;

  (2)購買平安保險一年期綜合意外險,提高家庭穩(wěn)定性:

  張先生家庭收入主要為兩人的工資收入,所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力,保險額度至少為年支出的十倍,約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當?shù)慕】岛鸵馔怆U。

  (3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品:

  目前的10000元現(xiàn)金可以不動,張先生需要照顧孩子,贍養(yǎng)老人,所以應至少準備六個月的生活費用作為應急準備金。當然,這一萬元除了存進銀行之外,還可以投資于貨幣市場基金,來提高收益率。

  剩下的13萬資產(chǎn),因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右,而且時間短收益快。


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