《商業(yè)銀行法》重點內容詳解

　　導語：商業(yè)銀行，指依照商業(yè)銀行法和公司法設立的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。商業(yè)銀行是經營貨幣和資金的金融企業(yè)，具有獨立的民事權利能力和民事行為能力，依法自主經營、自負盈虧，銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

　　一、商業(yè)銀行

　　1、商業(yè)銀行，指依照商業(yè)銀行法和公司法設立的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。商業(yè)銀行是經營貨幣和資金的金融企業(yè)，具有獨立的民事權利能力和民事行為能力，依法自主經營、自負盈虧，銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

　　2、組織形式：①有限責任公司;②股份有限公司。

　　3、商業(yè)銀行的業(yè)務

　　①資產業(yè)務：a.現金資產業(yè)務;b.信貸業(yè)務;c：投資業(yè)務;d.貼現業(yè)務。

　�、谪搨鶚I(yè)務：a.存款業(yè)務;b.向中央銀行借款;c.發(fā)行金融債券;d.同業(yè)拆借。

　�、壑虚g業(yè)務：a.結算性中間業(yè)務;b.擔保性中間業(yè)務;c.其他中間業(yè)務。

　�、苄庞每�業(yè)務。

　�、輫�際業(yè)務：a.外幣兌換業(yè)務;b.國際貿易結算;c.解匯資金業(yè)務。

　　二、商業(yè)銀行的接管

　　1、接管的條件。

　　當商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國人民銀行可以對該銀行實行接管。信用危機的主要表現

　　為，商業(yè)銀行不能應付存款人的提款，不能清償到期的債務，以及同業(yè)拒絕拆借資金，為原客戶和市場所普遍拒絕其服務。商業(yè)銀行有上述情況之一的，即可被視為發(fā)生信用危機。

　　2、接管的程序

　�、俳庸苡芍醒脬y行決定并公告。

　　②自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力，接管組織的組成人員由中國人民銀行指定。

　�、郾唤庸苌虡I(yè)銀行的債權債務關系不因接管發(fā)生變化。

　�、芙庸芷谙迣脻M，中國人民銀行可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年，以維持金融行業(yè)的穩(wěn)定。

　　三、違反商業(yè)銀行法的法律責任

　　1、侵犯存款人利益應承擔的法律責任。

　　商業(yè)銀行有下列行為之一的，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付延遲履行的利息以及其他民事責任：

　�、贌o故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的;

　�、谶`反票據承兌等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的;

　　③非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的;

　�、苓`反商業(yè)銀行法的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的。

　　2、逃脫中央銀行監(jiān)控應承擔的法律責任。

　　商業(yè)銀行有下列行為之一，由人民銀行責令改正，有違法所得的予以沒收，并處5倍以下的罰款，可并處5萬元至50萬元的罰款。情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行可責令其停止整頓或者吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

　　(1)經批準發(fā)行金融債券或者到境外借款的;

　　(2)未經批準買賣政府債券或者買賣、代理買買外匯的;

　　(3)在境內從事信托投資和股票業(yè)務或者投資于非自用不動產的;

　　(4)向境內非銀行金融機構和企業(yè)投資的;

　　(5)向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的

　　(6)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報表的

　　(7)拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的;

　　(8)出租、出借經營許可證的

　　(9)未按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準備金的，未遵守有關資產負債比例管理的規(guī)定的

　　(10)未經批準設立分支機構的，未經批準合并、分立其分支機構的

　　(11)違反中央銀行關于利率的規(guī)定，擅自提高或降低利率以及用其他不正當的手段吸收存款和發(fā)放貸款的

　　(12)同業(yè)拆借超過期限，或者利用拆入資金用于發(fā)放固定資產貸款的

　　3、侵犯商業(yè)銀行權利的法律責任

　　有下列行為之一，情節(jié)或后果嚴重的，將被依法追究刑事責任：

　　(1)未經中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的;

　　(2)偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經營許可證的;

　　(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的

　　(4)商業(yè)銀行的工作人員利用職務上的便利索取、收**賂，**、挪用、侵占本行資金或客戶資金，構成犯罪的，玩忽職守的，泄漏國家秘密和商業(yè)秘密的。

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