信用風險的管理

1．機制管理
信用風險的管理機制主要有：
(1)審貸分離機制
(2)授權管理機制

(3)額度管理機制
2．過程管理
(1)事前管理
分析借款人的信用狀況：

信用風險的管理

①商業(yè)銀行直接利用社會上獨立評級機構對借款人的信用評級結果
②對借款人進行信用的“5C”、“3C”分析
(2)事中管理

在事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風險分類。目前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放
的貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失等五個等級
(3)事后管理

市場風險的管理

1．利率風險的管理
利率風險的管理方法主要有：
(1)選擇有利的利率
(2)調整借貸期限
(3)缺口管理
(4)久期管理
(5)利用利率衍生產(chǎn)品交易

2．匯率風險的管理
(1)選擇有利的貨幣
(2)提前或推遲收付外幣
(3)進行結構性套期保值
(4)做遠期外匯交易
(5)做貨幣衍生產(chǎn)品交易
3．投資風險的管理

操作風險的管理

1．制度管理
2．信息系統(tǒng)管理
3．流程管理

4．職員管理
5．風險轉移
風險轉移就是充分利用保險和業(yè)務外包等機制和手段，將自己承擔的操作風險轉移給第三方

流動性風險的管理

流動性風險管理的主要著眼點是：
(1)保持資產(chǎn)的流動性

(2)保持負債的流動性
(3)進行資產(chǎn)和負債流動性的綜合管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限或流動性上的匹配

法律風險和

合規(guī)風險的管理

法律風險與合規(guī)風險管理的主要機制和方法是：
(1)加強文化建設
(2)加強組織與制度建設

(3)加強人力資源管理
(4)加強過程管理

國家風險的管理

(1)國家層面的管理方法

(2)企業(yè)層面的管理方法

聲譽風險的管理