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銀行資格公共基礎知識：我國監(jiān)管資本的構成
導語：監(jiān)管資本指監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。大家請跟著小編一起來復習銀行資格公共基礎知識：我國監(jiān)管資本的構成。
4.4.3我國監(jiān)管資本的構成
1.核心資本
(1)實收資本
(2)資本公積
(3)盈余公積
(4)未分配利潤
(5)少數(shù)股權
2.附屬資本
(1)重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
(2)一般準備
(3)優(yōu)先股
(4)可轉(zhuǎn)換債券
(5)混合資本債券，指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務性質(zhì)的資本工具。
(6)長期次級債務，指原始期限最少在5年以上的次級債務。
3.扣除項
(1)商譽;
(2)商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資;
(3)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除以下項目：
(1)商譽;
(2)商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50%;
(3)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。
4.4.4銀監(jiān)會的資本干預措施
1.對資本充足銀行的干預措施
(1)要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度;
(2)要求商業(yè)銀行提高風險控制能力;
(3)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測;
(4)要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務。
2.對資本不足銀行的干預措施
(1)下發(fā)監(jiān)管意見書
(2)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃;
(3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度;
(4)要求商業(yè)銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模;
(5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;
(6)嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。
3.對資本嚴重不足銀行的干預措施
(1)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員;
(2)依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷。
4.4.5提高資本充足率的方法
1.分子對策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。
核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式。
商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。
2.分母對策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產(chǎn)以及市場風險和操作風險的資本要求。
降低風險加權總資產(chǎn)的方法，主要是減少風險權重較高的資產(chǎn)，增加風險權重較低的資產(chǎn)。
在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風險管理系統(tǒng)。
3.綜合措施
其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。
銀行從業(yè)公共基礎知識真題及答案
銀行從業(yè)資格考試是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。分享了銀行從業(yè)公共基礎知識真題答案，歡迎參考！
一、判斷題
第1題 重要信息是指不會改變或影響使用者的評估或決策的信息。( )
A.正確
B.錯誤
您的答案:A正確答案:B解析： 重要信息是指會改變或影響使用者的評估或決策的信息。
第2題 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)的全面風險管理原則體系基本形成。( )
A.正確
B.錯誤
正確答案:A解析： 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)的全面風險管理原則體系基本完成。
第3題 公允價值是指交易時資產(chǎn)或債權的市場價值。( )
A.正確
B.錯誤
正確答案:B解析： 公允價值是指交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值
第4題 商業(yè)銀行在進行行業(yè)風險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，這一指標的數(shù)值越低則說明行業(yè)風險越小。( )
A.正確
B.錯誤
正確答案:A解析： 商業(yè)銀行在進行行業(yè)風險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，這一指標的數(shù)值越低則說明行業(yè)風險越小。
第5題 損失反映的是風險時間發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)( )
A.正確
B.錯誤
正確答案:A解析： 損失反映的是風險時間發(fā)生后所造成的實際成果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。
二、單項選擇題
第1題 因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是( )風險。
A.價格
B.市場
C.信用
D.操作
正確答案:B解析： 這是市場風險的定義
第2題 銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括( )。
A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展
B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力
C.確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)
D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制
正確答案:C解析： 確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)不屬于良好銀行監(jiān)管標準
第3題 巴塞爾委員會建議計算風險價值時使用的置信水平( )。
A.95%
B.96.8%
C.98.5%
D.99%
正確答案:D解析： 巴塞爾委員會建議計算風險價值時使用的置信水平99%。
第4題 商業(yè)銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當?shù)氖? )。
A.通過金融市場控制風險
B.建立多層次的流動性屏障
C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性
D.提高流動性管理的預見性
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。
第5題 在商業(yè)銀行中處于有效風險管理的最前端的是( )。
A.最高風險管理委員會
B.監(jiān)事會
C.財務控制部門
D.風險管理部門
正確答案:C解析： 現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準確，這無疑使財務控制部門處在有效風險管理的最前端。
三、多項選擇題
第1題 關鍵風險指標法中選擇關鍵風險指標的基本原則包括( )。
A.相關性
B.可靠性
C.可計量性
D.風險敏感性
E.實用性
正確答案:A，C，D，E解析： 不包括可靠性
第2題 以下關于風險預警方法的說法，錯誤的有( )。
A.黑色預警法不引進警兆自變量
B.藍色預警法重視定量分析與定性分析結(jié)合
C.紅色預警法可分為指數(shù)預警法和統(tǒng)計預警法
D.指數(shù)預警法是指利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警
E.紅色預警法側(cè)重定量分析
正確答案:B，C，E解析： 藍色預警法側(cè)重定量分析;藍色預警法可分為指數(shù)預警法和統(tǒng)計預警法;紅色預警法重視定量分析與定性分析結(jié)合
第3題 貸款風險遷徙率指標主要包括( )。
A.正常類貸款遷徙率
B.關注類貸款遷徙率
C.可疑類貸款遷徙率
D.次級類貸款遷徙率
E.損失類貸款遷徙率
正確答案:A，B，C，D解析： 此外還包括正常貸款遷徙率
存在損失類貸款遷徙率。
第4題 中國銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》明確了商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有( )
A.商業(yè)銀行賬戶提供的貸款業(yè)務
B.商業(yè)銀行的中間業(yè)務
C.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在E1后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸
D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸
E.為避免交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸
正確答案:C，D，E解析： 為了督促商業(yè)銀行設立交易賬戶，加強市場風險管理和市場風險資本監(jiān)管，中國銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條規(guī)定了交易賬戶的三項內(nèi)容。本題中C、D、E是正確選項。
第5題 違約風險暴露包括( )。
A.公司風險暴露
B.零售風險暴露
C.主權風險暴露
D.金融機構風險暴露
E.股權風險暴露
正確答案:A，B，C，D，E解析： 略
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