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初級銀行從業(yè)《風險管理》單選練習
考生在準備考試的階段要加強習題的練習，為了讓考生的復習更加的充分，下面小編給大家整理了一些銀行從業(yè)考試《風險管理》方面的一些單選習題練習，歡迎閱讀。
練習一
1.以下不屬于現(xiàn)場檢查程序的是( )。
A.現(xiàn)場檢查準備階段
B.現(xiàn)場檢查實施階段
C.現(xiàn)場檢查處理階段
D.現(xiàn)場檢查后續(xù)階段
【正確答案】D
【答案解析】現(xiàn)場檢查的程序包括現(xiàn)場檢查準備階段、實施階段、報告階段、處理階段，檢查檔案整理。
2.風險信息披露是我國商業(yè)銀行信息披露最為薄弱的部分，通常只披露( )。
A.核心資本指標
B.附屬資本指標
C.資本充足率指標
D.資本扣除項指標
【正確答案】C
【答案解析】風險信息披露是我國商業(yè)銀行信息披露最為薄弱的部分，通常只披露資本充足率指標，缺少核心資本.附屬資本及資本扣除項等指標。
3.下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，不正確的是( )。
A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況
B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段。對銀行機構(gòu)所面臨的風險狀況進行全面評估和監(jiān)控
C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機構(gòu)的公司治理、內(nèi)部控制.風險管理體系以及風險計量模型的有效性
D.在分析銀行機構(gòu)風險狀況時，只需分析銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風險水平即可，不需分析分支機構(gòu)的風險水平
【正確答案】D
【答案解析】在分析銀行機構(gòu)風險狀況時，既要分析銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風險水平，還要分析其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。
4.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與( )共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。
A.最低資本充足率
B.市場約束
C.外部審計
D.內(nèi)部審計
【正確答案】B
【答案解析】監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。
5.資本充足率壓力測試框架以( )的壓力測試為基礎(chǔ)。
A.綜合風險
B.混合風險
C.多風險
D.單一風險
【正確答案】D
【答案解析】資本充足率壓力測試框架以單一風險的壓力測試為基礎(chǔ)。
6.原則上，定期壓力測試至少( )一次。
A.兩年
B.半年
C.一年
D.一季度
【正確答案】C
【答案解析】原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。
7.資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的( )，包括但不限于市場風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險。
A.實質(zhì)性風險
B.利率風險
C.操作風險
D.信用風險
【正確答案】A
【答案解析】資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險。
8.國際收支逆差與國際儲備之比。該指標反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的'能力，一般限度是( )。
A.20%
B.15%-25%
C.100%
D.150%
【正確答案】D
【答案解析】國際收支逆差與國際儲備之比。該指標反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是150%。
9.重大風險暴露和高風險國家暴露應(yīng)當至少( )向董事會報告。
A.每日
B.每月
C.每季度
D.每年
【正確答案】C
【答案解析】重大風險暴露和高風險國家暴露應(yīng)當至少每季度向董事會報告。
10.商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是( )。
A.行業(yè)風險
B.技術(shù)風險
C.品牌風險
D.客戶風險
【正確答案】B
【答案解析】技術(shù)風險要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。
練習二
11.清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括( )。
A.戰(zhàn)略風險識別
B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃
C.戰(zhàn)略風險評估
D.監(jiān)測和報告
【正確答案】B
【答案解析】清晰的戰(zhàn)略風險管理流程包括戰(zhàn)略風險識別、戰(zhàn)略風險評估、監(jiān)測和報告。
12.聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括( )。
A.危機現(xiàn)場處理
B.危機處理過程中的持續(xù)溝通
C.模擬訓練和演習
D.明確記載的危機處理/決策流程
【正確答案】D
【答案解析】D項屬于有效的聲譽風險管理體系的主要內(nèi)容。
13.商業(yè)銀行對外幣的流動性風險管理不包括( )。
A.將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行
B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行
C.制定各幣種的流動性管理策略
D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應(yīng)急計劃
【正確答案】B
【答案解析】總部具有最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)利。
14.商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場條件分為的情景不包括( )。
A.一般
B.正常
C.最好
D.最壞
【正確答案】A
【答案解析】商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場條件分為正常、最好、最壞三種情景。
15.( )是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
A.融資流動性風險
B.市場流動性風險
C.操作風險
D.聲譽風險
【正確答案】A
【答案解析】融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
16.測量銀行流動性狀況的指標不包括( )。
A.現(xiàn)金頭寸指標
B.大額負債依賴度
C.易變負債與總資產(chǎn)的比率
D.盈利性比率
【正確答案】D
【答案解析】測量流動性狀況的指標包括現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額負債依賴度。
17.針對未來特定時段，計算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足，這種流動性評估方法是( )。
A.流動性比率/指標法
B.現(xiàn)金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
【正確答案】C
【答案解析】本題考查的是缺口分析法的概念。
18.下列( )不屬于流動性的基本要素。
A.時間
B.成本
C.資產(chǎn)規(guī)模
D.資金數(shù)量
【正確答案】C
【答案解析】流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi).以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括：時間.成本和資金數(shù)量。
19.按照巴塞爾委員會的分類，下列資產(chǎn)中流動性最差的是( )。
A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的'政府債券
B.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)
C.可以出售、但在不利情況下可能會喪失流動性的證券
D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合
【正確答案】B
【答案解析】ACD依次為巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分類的前三類。
20.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是( )。
A.現(xiàn)金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況
B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)的研究，當流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預(yù)警
C.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強
D.商業(yè)銀行現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出的差異可以用“剩余”或“赤字”來表示
【正確答案】C
練習三
21.下列不屬于風險報告內(nèi)容的是( )。
A.風險狀況
B.損失事件
C.關(guān)鍵風險指標
D.風險監(jiān)測
【正確答案】D
【答案解析】風險報告內(nèi)容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風險指標、資本金水平五個部分。
22.在商業(yè)銀行的九大類業(yè)務(wù)中，( )產(chǎn)品線的β系數(shù)為12%。
A.支付和結(jié)算
B.零售銀行
C.交易和銷售
D.公司金融
【正確答案】B
【答案解析】其他三項的β系數(shù)為18%。
23.竊取賬戶資金屬于人員因素中的( )。
A.內(nèi)部欺詐
B.失職違規(guī)
C.知識技能匱乏
D.違反用工法
【正確答案】A
【答案解析】根據(jù)內(nèi)部欺詐的定義可以知道竊取賬戶資金是屬于內(nèi)部欺詐的一種。
24.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險不包括( )。
A.系統(tǒng)開發(fā)的風險
B.系統(tǒng)維護的風險
C.系統(tǒng)設(shè)計的風險
D.系統(tǒng)報告的風險
【正確答案】D
【答案解析】系統(tǒng)在整個設(shè)計開發(fā)運行過程中存在的風險，是系統(tǒng)缺陷造成的風險，不包括系統(tǒng)報告的風險。
25.( )是指模型單元格之間損失事件發(fā)生次數(shù)是否相關(guān)。
A.嚴重度相關(guān)性
B.累計損失相關(guān)性
C.頻率相關(guān)性
D.密集相關(guān)性
【正確答案】C
【答案解析】頻率的相關(guān)性是指模型單元格之間損失事件發(fā)生次數(shù)是否相關(guān)。
26.( )業(yè)務(wù)是最容易引起操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
A.柜臺
B.個人信貸
C.法人信貸
D.代理
【正確答案】A
【答案解析】柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的.業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
27.商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)稱為( )。
A.資金交易業(yè)務(wù)
B.柜臺業(yè)務(wù)
C.個人信貸業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
【正確答案】D
【答案解析】題干所述為商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。
28.下列屬于內(nèi)部欺詐的有( )。
A.自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作
B.意識到自己缺乏必要的知識/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任
C.意識到自己缺乏必要的知識/技能，但由于顏面或其他原因，不能正確處理面對的情況
D.意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益
【正確答案】D
【答案解析】意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益屬于內(nèi)部欺詐。
29.用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，R為市場利率，當市場利率變動ΔR時，資產(chǎn)的變化可表示為( )。
A.–[DA×VA×ΔR/(1+R)]
B.–[DA×VA/ΔR×(1+R)]
C.DA×VA×ΔR/(1+R)
D.DA×VA/ΔR×(1+R)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查久期分析法的相關(guān)知識。
30.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是( )。
A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險
B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和
C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差
D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值
【正確答案】B
【答案解析】累計總敞口頭寸等于所有外幣多頭和空頭的總和。
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