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銀行從業(yè)

銀行從業(yè)資格考試(初級(jí))試題

時(shí)間:2025-03-19 16:29:38 銀行從業(yè) 我要投稿

2016年銀行從業(yè)資格考試(初級(jí))試題

  銀行是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,2016年銀行從業(yè)資格考試(初級(jí))已于5月28日-29日舉行,中大網(wǎng)校感謝各位同學(xué)的關(guān)注與支持,在此預(yù)祝各位同學(xué)考試順利!考試真題已公布如下:

2016年銀行從業(yè)資格考試(初級(jí))試題

  1、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類,可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為:

  A平衡性

  B保守型

  C穩(wěn)健型

  D成長(zhǎng)型

  E進(jìn)取型

  2、財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括()

  A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)過程不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的部分

  B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度,加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

  C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的,需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

  D.理財(cái)方案依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的語氣、目標(biāo)產(chǎn)生較大差距

  E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí),是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

  3、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí),不得有下列情形

  A.介紹基金過往業(yè)績(jī)

  B.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

  C.預(yù)測(cè)基金的投資業(yè)績(jī)

  D.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,壓低基金的收費(fèi)水平

  E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

  4、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí),不得有下列情形

  A.介紹基金過往業(yè)績(jī)

  B.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

  C.預(yù)測(cè)基金的投資業(yè)績(jī)

  D.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,壓低基金的收費(fèi)水平

  E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

  5、相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有()

  A.本金安全性高

  B.市場(chǎng)認(rèn)知度高,客戶容易理解

  C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

  D.預(yù)期收益穩(wěn)定

  E.投資收益高

  6、關(guān)于普通股,優(yōu)先股的特征有()

  A.一般無表決權(quán)

  B.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

  C.股份不可轉(zhuǎn)讓

  D.股息分派優(yōu)先

  E.股息固定

  7、下列投資者中屬于高凈值客戶的有()

  A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

  B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

  C.小秦是私人銀行客戶

  D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)茶品150萬元人民幣

  E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫(gè)人收入證明,每年不低于20萬元

  8、個(gè)人聲明周期中維持期的主要特征有()

  A.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

  B.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老、投資型保單

  C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、積累退休金

  D.投資工具僅為活期及定期存款

  E.對(duì)應(yīng)年齡為45-54歲

  9、理財(cái)師在一覺理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括()

  A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

  B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

  C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的,需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

  D.理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是簡(jiǎn)歷在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差別

  E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí),是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

  10、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()

  A.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  B.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  C.內(nèi)增個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  D.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  E.資本個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  11、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中,下列屬于合規(guī)銷售的有()

  A.采取抽獎(jiǎng),禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

  B.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并確認(rèn)簽字確認(rèn)

  C.客戶已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

  D.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

  E.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

  中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()

  A貸款余額

  B申貸獲得率

  C貸款增速

  D貸款戶數(shù)

  E貸款絕對(duì)值

  根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列選項(xiàng)中,可計(jì)入銀行二級(jí)資本的()

  A符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備

  B符合條件的優(yōu)先股

  C符合條件的可轉(zhuǎn)債

  D符合條件的次級(jí)債

  E符合條件的普通股

  根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類,可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為()

  A平衡型

  B成長(zhǎng)型

  C保守型

  D進(jìn)取型

  E穩(wěn)健型

  中央銀行直接信用控制工具不包括()

  A直接干預(yù)

  B流動(dòng)性比率管理

  C信用配額管理

  D窗口指導(dǎo)

  在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()

  A合規(guī)總監(jiān)

  B合規(guī)管理部門

  C董事會(huì)

  D高級(jí)管理層

  甲有字畫一幅,乙丙均欲購(gòu)買,甲先與乙達(dá)成協(xié)議,以5萬元價(jià)格出售該字畫,雙方約定次......晚即攜款至處,欲以6萬元價(jià)格購(gòu)買,甲欣然應(yīng)允,并即交貨付款,對(duì)此,下列表述正確的是()

  A甲與乙之間買賣合同無效

  B乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

  C甲與丙之間買賣合同無效

  D乙得請(qǐng)求丙交付該字畫

  下列選項(xiàng)中,()不是開放式基金的特點(diǎn)。

  A單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

  B規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求

  C價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

  D由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售,部分可在交易所上市交易

  E交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

  在下列各項(xiàng)年金中,既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。

  A后付年金

  B未續(xù)年金

  C普通年金

  D即付年金

  E先付年金

  貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有()。

  A資金周轉(zhuǎn)率

  B單利與復(fù)利

  C時(shí)間

  D收益率

  E通貨膨脹率

  個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()

  A貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  B經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  C境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  D境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  E資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

  《物權(quán)法》規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

  A依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

  B生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

  C建筑物和其他土地附著物

  D以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

  E建設(shè)用地所有權(quán)

  分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按照 一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)分紅險(xiǎn)其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于()。

  A利率的波動(dòng)

  B保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

  C保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

  D保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

  E匯率的波動(dòng)

  根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)許可證,并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  一個(gè)家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1-2個(gè)月的家庭日常開支金額。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括()。

  A集聚功能

  B避險(xiǎn)功能

  C調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

  D交易功能

  E財(cái)富功能

  當(dāng)利率大于零,計(jì)息期一定的情況下,下列表述正確的有()

  A年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

  B復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

  C年金終值系數(shù)一定都小于1

  D復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

  E年金終值系數(shù)一定都大于1

  下列選項(xiàng)中,()不是開放式基金的特點(diǎn)。

  A單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

  B規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求

  C價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

  D由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售,部分可在交易所上市交易

  E交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

  理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括五個(gè)等級(jí),并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

  A正確

  B錯(cuò)誤

  商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料,從事基金銷售活動(dòng)時(shí),不得有下列情形()

  A介紹基金過往業(yè)績(jī)

  B以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

  C預(yù)測(cè)基金的投資業(yè)績(jī)

  D以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,壓低基金的收費(fèi)水平

  E承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

  在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中,下列屬于合規(guī)銷售的有()

  A采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

  B所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

  C客戶已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

  D客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)隨能力相匹配

  E產(chǎn)品說明書中頗由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

  下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述正確的有()

  A定期存款的利率固定,大額存單的利率可以是浮動(dòng)的

  B定期存款記名,不可流通,大額存單可以在市場(chǎng)流通

  C定期存款可以提前支取,大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓

  D一般而言,大額存單比同期限的定期存款利率高

  E大額存單與定期存款均有起存金額,但大額存單起存金額高于定期存款

  下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述正確的有()

  A定期存款的利率固定,大額存單的利率可以是浮動(dòng)的

  B定期存款記名,不可流通,大額存單可以在市場(chǎng)流通

  C定期存款可以提前支取,大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓

  D一般而言,大額存單比同期限的定期存款利率高

  E大額存單與定期存款均有起存金額,但大額存單起存金額高于定期存款

  關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征,下列表述正確的有()。

  A每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必所固定自出入方向一致

  B普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

  C保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

  D每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

  E普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

  不動(dòng)產(chǎn)量是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn),如土地及房屋、在建工程、林木等地上附著物

  A正確

  B錯(cuò)誤

  銀行理財(cái)產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議

  A正確

  B錯(cuò)誤

  債券到期時(shí)間越長(zhǎng),利率風(fēng)險(xiǎn)越小

  A正確

  B錯(cuò)誤

  銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  當(dāng)利率大于零,計(jì)息期一定的情況下,下列表述正確的有()

  A年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

  B復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

  C年金終值系數(shù)一定都小于1

  D復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

  E年金終值系數(shù)一定都大于1

  民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金,并不直接投資股票或債券。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  有時(shí)客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有的籠統(tǒng)的..,沒有明確具體的要求,這就需要理財(cái)師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析 目標(biāo)

  A正確

  B錯(cuò)誤

  FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金,并不直接投資股票或債券。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括五個(gè)等級(jí),并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

  A正確

  B錯(cuò)誤

  QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者,它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立,經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

  A正確

  B錯(cuò)誤

  根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)許可證,并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

  A正確

  B錯(cuò)誤

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