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2016年銀行從業(yè)《銀行管理》考點習(xí)題
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單選題
1.下列( )不屬于豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點內(nèi)容。
A.增加服務(wù)功能
B.提高貸款利率
C.創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品
D.轉(zhuǎn)變服務(wù)方式
2.風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是( )。
A.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大
B.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會越有利于減少風(fēng)險因素
C.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易
D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大
3.重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為( )類貸款。
A.損失
B.次級
C.關(guān)注
D.可疑
4.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過對其資本凈額的( )。
A.30%
B.15%
C.25%
D.10%
5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，因疏忽未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失稱為( )。
A.流程風(fēng)險
B.系統(tǒng)風(fēng)險
C.人員風(fēng)險
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險
6.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負責全行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施，下列不屬于該部門職責的是( )。
A.在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負最終責任
B.確保操作風(fēng)險制度和措施得到遵守
C.建立并組織實施操作風(fēng)險識別、評估、緩釋和監(jiān)測方法以及報告程序
D.建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標準，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理
7.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強的內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯誤的是( )。
A.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時之內(nèi)行為規(guī)范，八小時之外的可不用關(guān)注
B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況
C.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度
D.部門之問具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分類，以避免潛在的利益沖突
8.下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的是( )。
A.加強規(guī)章制度建設(shè)
B.加強職業(yè)道德建設(shè)
C.加強基層主管輪崗和強制性休假制度
D.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督
9.為加強對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范，某銀行近期采取了下列措施，其中不符合監(jiān)管要求的是( )。[2016年5月真題]
A.在官方網(wǎng)和營業(yè)場所及時公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，防范代銷有人為中的“非單”行為
B.加強對網(wǎng)點El常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風(fēng)險排查
C.對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險
D.在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程
10.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是( )。[2015年10月真題]
A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的
B.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的
C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的
11.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行( )應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責任。
A.監(jiān)事會
B.董事會
C.高級管理層
D.股東大會
12.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法，正確的是( )。
A.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起
B.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔起風(fēng)險防控的首要責任
C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見
D.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責等職責問題提出整改意見。
13.根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險分類指引》，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是( )。
A.關(guān)注類貸款
B.可疑類貸款
C.逾期類貸款
D.次級類貸款
14.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以( )等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔的責任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。
A.抄寫風(fēng)險提示
B.開展宣傳營銷
C.抄寫收益承諾
D.強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險
15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確，對外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按( )原則進行訪問授權(quán)。
A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”
B.“事前審批”、“事中監(jiān)督”和“事后檢查”
C.“一事一審”和“事前審批”
D.“必需知道”和“最小授權(quán)”
16.下列不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的是( )。
A.貸款公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.信托公司
D.金融租賃公司
17.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行( )。
A.應(yīng)當對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整，并應(yīng)當在3個月內(nèi)向銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況
B.應(yīng)當在向銀監(jiān)會報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露
C.對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當及時向銀監(jiān)會報告
D.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)
18.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向( )遞交處置及評估報告。
A.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)
B.中國人民銀行
C.銀行業(yè)協(xié)會
D.總行
19.下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?( )
A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款
C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
20.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是( )。
A.借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款
B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款
C.次級，可疑和損失三類合稱為不良貸款
D.商業(yè)銀行貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類
21.審慎確認操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的( )。
A.重要性原則
B.謹慎性原則
C.及時性原則
D.統(tǒng)一性原則
22.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是( )。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.聲譽風(fēng)險
23.金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于( )。
A.市場風(fēng)險
B.信用風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
24.關(guān)于風(fēng)險，下列說法不正確的是( )。
A.風(fēng)險即損失
B.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性
C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離
D.風(fēng)險是損失的可能性
25.( )代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。
A.全面風(fēng)險管理
B.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理
C.資產(chǎn)風(fēng)險管理
D.負債風(fēng)險管理
26.下列哪項不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法?( )
A.全面的風(fēng)險管理范圍
B.全新的風(fēng)險管理體系
C.全程的風(fēng)險管理過程
D.全員的風(fēng)險管理文化
27.下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險最有效的辦法是( )。
A.將貸款集中到個別高收益的行業(yè)
B.將貸款分散到收益正相關(guān)的行業(yè)
C.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域
D.將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險的行業(yè)
28.關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是( )。
A.信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險
B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中
C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險
D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險
29.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于( )策略。
A.風(fēng)險補償
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險分散
30.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風(fēng)險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是( )。
A.客戶企業(yè)管理者的素質(zhì)
B.客戶企業(yè)的效率比率分析
C.客戶企業(yè)的產(chǎn)品和市場分析
D.客戶企業(yè)的行業(yè)特點分析
31.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是( )。
A.業(yè)務(wù)員貪`,或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費
B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)
C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行披露
D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失
32.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的是( )。
A.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計劃
B.購買商業(yè)保險
C.業(yè)務(wù)外包
D.加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)
33.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的外部事件?( )
A.委托方偽造收付款憑證騙取資金
B.通過代理收付款進行洗錢活動
C.行業(yè)競爭激烈
D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險
參考答案：
1B 2A 3D 4B 5D
6A 7A 8B 9A
10B 11B 12B
13C 14A 15D 16B 17C
18A 19A 20A 21B
22A 23C 24A 25A 268 27C
28B 29D 30B 31D 32D 33C
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