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2017銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》鞏固練習(xí)
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單選題
1.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合( )的要求。
A.相互監(jiān)督
B.公平競爭
C.團(tuán)結(jié)合作
D.尊重同事
C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員團(tuán)結(jié)合作的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。故本題選C。22.戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險來源的說法，錯誤的是( )。
2.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到( )人民幣及以上的銀行客戶。
A.200萬元
B.300萬元
C.500萬元
D.600萬元
D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選D。
3.對于商業(yè)銀行的風(fēng)險，下列屬于按風(fēng)險主體劃分的是( )。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險
B.資產(chǎn)風(fēng)險
C.負(fù)債風(fēng)險
D.公司風(fēng)險
D【解析】銀行風(fēng)險可以從多個角度、多個層次予以分類：(1)按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。(2)按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。(3)按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等。(4)結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險八個主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險分類方法。故本題選D。24.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為是( )。
A.先按正常渠道反映和申訴
B.偷拍竊相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)
C.立即向媒體披露所受冤屈
D.以上方式都正確
A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機構(gòu)之間的職業(yè)操守中的爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B選項中偷拍竊的做法是不恰當(dāng)?shù)�，C選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。故本題選A。
5.金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C.微觀調(diào)控功能
D.定價功能
A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場既為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選A。
6.建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，確保相關(guān)部門和員工及時了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的( )。
A.信息系統(tǒng)控制
B.報告機制
C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理
D.內(nèi)控文化
B【解析】建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，確保相關(guān)部門和員工及時了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報告機制。故本題選B。
7.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的( )日為結(jié)息日，次日付息。
A.1
B.15
C.20
D.30
C【解析】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。故本題選C。
8.市盈率指在一個考察期，通常為( )個月內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。
A.6
B.8
C.10
D.12
D【解析】市盈率指在一個考察期(通常為12個月)內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。故本題選D。
9.銀行管理中的效率指標(biāo)的計算公式是( )。
A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額×100%資產(chǎn)總額
B.成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅)×100%營業(yè)凈收入
C.定活比=定期存款×l00%活期存款
D. 非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入×100%營業(yè)收入
B【解析】B項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標(biāo)。故本題選B。
10.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.押匯
A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選A。
11.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款，下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是( )。
A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
B.基本建設(shè)貸款
C.土地儲備貸款
D.個人住房貸款
B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類�；窘ㄔO(shè)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。故本題選B。
12.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是( )。
A.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者
B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金
C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
B【解析】商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選B。
13.中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括( )。
A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸
B.負(fù)責(zé)組織和擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案
C.辦理中國的政府對外優(yōu)惠貸款
D.提供對外擔(dān)保
B【解析】中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國的政府對外優(yōu)惠貸款。(4)提供對外擔(dān)保。(5)轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。(7)在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù)。(12)經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。故本題選B。
14.常見的清算模式不包括( )。
A.凈額批量清算
B.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
C.小額定時清算
D.等額清算
D【解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選D。
15.下列關(guān)于托收方式及用途的說法中，不正確的是( )。
A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿(mào)易結(jié)算
B.跟單托收的主要用途是一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入
C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品
D.進(jìn)口代收的主要用途是購買舊船的貿(mào)易，通常使用跟單進(jìn)口代收
A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。故本題選A。
16.( )是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。
A.風(fēng)險管理
B.風(fēng)險識別
C.風(fēng)險控制
D.風(fēng)險對沖
D【解析】風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。故本題選D。
17.( )向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。
A.背書人
B.出票人
C.承兌人
D.法人
B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。故本題選B。38.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是( )。
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。故本題選C。
19.有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度不包括( )。
A.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度
B.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度
C.建立誠信舉報制度
D.完善約束激勵機制
D【解析】有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度;二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選D。
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