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銀行業(yè)中級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)
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教育投資規(guī)劃
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的重要性
(一)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響
1. 職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高
2. 受教育程度會(huì)直接影響收入水平
3. 成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加
(二)教育成本不斷升高
(三)中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的.特點(diǎn)
1. 教育投資周期長(zhǎng)、金額大
2. 教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性
3. 教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)
4. 不確定因素多
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的原則
1. 提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)(提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則)
2. 專項(xiàng)積累、專款專用
3. 計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的工具
一、 短期教育投資規(guī)劃工具
1. 學(xué)校學(xué)生貸款(無(wú)息貸款)
2. 國(guó)家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金)
3. 商業(yè)助學(xué)貸款
4. 出國(guó)留學(xué)貸款(最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣)
二、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具
1.教育儲(chǔ)蓄
2.銀行儲(chǔ)蓄
3.教育保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄性險(xiǎn)種，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能、保費(fèi)豁免)
4.基金產(chǎn)品
5.教育金信托
6.其他投資理財(cái)產(chǎn)品
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的流程及原則
一、 流程
1. 確定教育目標(biāo)
2. 計(jì)算資金需求
3. 計(jì)算教育資金缺口
4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合
5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行
【考點(diǎn)】出國(guó)留學(xué)面臨的問(wèn)題及建議
1. 家庭經(jīng)濟(jì)條件
2. 子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力
3. 子女語(yǔ)言能力
4. 出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排
5. 其他隱性風(fēng)險(xiǎn)
家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃
家庭風(fēng)險(xiǎn)主要有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。人身風(fēng)險(xiǎn)主要包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)。
(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰
老期。
(二) 客戶持有保險(xiǎn)產(chǎn)品狀況
(三) 客戶保費(fèi)支出預(yù)算
1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費(fèi)為凈收入十分一)。
2.生命價(jià)值法(凈收入彌補(bǔ)法)
3.遺囑需求法
【考點(diǎn)】家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃
(一) 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃(機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))
和機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)(商業(yè)險(xiǎn)))，影響因素有：
1. 折扣系數(shù)
2. 平均行駛里程系數(shù)
3. 客戶忠誠(chéng)度系數(shù)
4. 多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)
(二) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃
1. 合理確定保險(xiǎn)金額
2. 避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保
3. 根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品
【考點(diǎn)】選擇保險(xiǎn)其他注意事項(xiàng)
1. 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別
2. 長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合
3. 靈活利用附加險(xiǎn)
4. 盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)
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