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2016銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》：金融產(chǎn)品與理財(cái)師
以下是小編整理的2016銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》部分：金融產(chǎn)品與理財(cái)師，考試重點(diǎn)需要掌握的知識(shí)，希望對(duì)大家有所幫助
一、基金的概念和特點(diǎn)
基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或受益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品;適合中長(zhǎng)期投資。
特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);④?chē)?yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、 保障安全。
二、基金的分類(lèi)
按受益憑證是否可以贖回分為：開(kāi)放式(隨時(shí)申購(gòu)、可贖回、總額可變)和封閉式基金;
按投資對(duì)象不同分為：股票型(股票比重不低于60%)、債券型(債券比重不低于80%)、混合型、貨幣市場(chǎng)(貨幣市場(chǎng)工具)基金。
按投資目標(biāo)不同分為：成長(zhǎng)型基金，收入型基金，平衡型基金(兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值)。
按募集方式不同分為：公募基金，私募基金。
按法律地位不同分為：公司型基金，契約型基金(我國(guó)基金都屬于此類(lèi))。
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素
1.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息：①發(fā)行人;②托管機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行);③投資顧問(wèn)(第三方機(jī)構(gòu))。
2.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息：①客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力;②客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模和客戶(hù)等級(jí);③產(chǎn)品發(fā)行地區(qū);④資金門(mén)檻和最小遞增金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5 萬(wàn)元(或等值外幣)。
3.產(chǎn)品特征信息：
①理財(cái)產(chǎn)品收益類(lèi)型：按收益或本金是否保全分為非保本和保本(獲得100%本金)產(chǎn)品;
�、诋a(chǎn)品投資類(lèi)型：投資或掛鉤的對(duì)象分為利率、股票、基金、外匯、商品、信用、保險(xiǎn)、混合掛鉤產(chǎn)品;
③產(chǎn)品期限分類(lèi)：超短期理財(cái)產(chǎn)品(1 個(gè)月以?xún)?nèi))，短期理財(cái)產(chǎn)品(1 個(gè)月至1 年)，中期理財(cái)產(chǎn)品(1-2 年)，長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品(2 年以上);
�、墚a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：最常見(jiàn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策、違約(信用)、市場(chǎng)、利率、匯率、流動(dòng)性、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。
四、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析
1.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征
構(gòu)成：①風(fēng)險(xiǎn)偏好(基本態(tài)度)：與客戶(hù)所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有密切關(guān)系。
②風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度(主觀評(píng)價(jià))：取決于他的知識(shí)水平和生活經(jīng)驗(yàn)。
③實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力(影響程度)
2.客戶(hù)其他理財(cái)特征
�、偻顿Y渠道偏好：由于個(gè)人的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類(lèi)投資渠道有特別的喜好或厭惡;②知識(shí)結(jié)構(gòu);③生活方式(生活、工作習(xí)慣);④個(gè)人性格。
五、商業(yè)銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件
商業(yè)銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件：
①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;
②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;
③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;
�、苄抛u(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;
�、葶y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
六、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任
1.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者
2.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者
3.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者
4.理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者
七、合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)
1、合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)有三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專(zhuān)業(yè)能力
(1)品德：做人先做事，以德服人
(2)服務(wù)：理財(cái)師不僅要有全面較高的理論知識(shí)和專(zhuān)業(yè)能力，同時(shí)必須擁有較強(qiáng)的以客戶(hù)為中心、提供超預(yù)期令客戶(hù)十分滿(mǎn)意的服務(wù)意識(shí)和本領(lǐng)。
(3)專(zhuān)業(yè)能力
2、國(guó)外把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)概括為5Cs：
堅(jiān)持以客戶(hù)為中心、溝通交流能力
協(xié)調(diào)能力、專(zhuān)業(yè)水平
高尚的職業(yè)操守。
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