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政協(xié)委員會(huì)首次會(huì)議講話稿
20xx年6月，北京市大興縣突遭特大冰雹災(zāi)害襲擊，全縣西瓜種植戶損失慘重，瓜農(nóng)財(cái)產(chǎn)及還貸能力受到嚴(yán)重威脅。保險(xiǎn)公司快速理賠320萬元，賠付率為298%，不僅彌補(bǔ)了瓜農(nóng)損失，保證了該年生產(chǎn)生活所需，而且大大減輕了地方政府壓力，產(chǎn)生了良好的社會(huì)效益。
我國(guó)是自然災(zāi)害較為嚴(yán)重的國(guó)家�！熬盼濉逼陂g，全國(guó)農(nóng)作物受災(zāi)面積年均7.6億畝，成災(zāi)面積4.1億畝，占播種面積的18.8%，因?yàn)?zāi)損失糧食760億斤，棉花51億噸、油料289萬噸。災(zāi)害嚴(yán)重威脅著我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，威脅著農(nóng)民的生產(chǎn)和生活。農(nóng)業(yè)問題的重點(diǎn)是增產(chǎn)增收，但同時(shí)要考慮按市場(chǎng)規(guī)則，用保險(xiǎn)方式補(bǔ)償災(zāi)害損失，防止減產(chǎn)減收。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是為了生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，因自然災(zāi)害和意外事故造成經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種經(jīng)濟(jì)手段。去年在一些省市發(fā)生的禽流感疫情，如果不是政府及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的補(bǔ)貼政策，許多上規(guī)模的養(yǎng)殖戶、禽類加工龍頭企業(yè)有可能遭受重創(chuàng)。但政府這種救急性的補(bǔ)貼，總非長(zhǎng)遠(yuǎn)、根本之策�，F(xiàn)實(shí)各種自然災(zāi)害的威脅再一次提醒我們：加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不能再對(duì)付了，不能再猶豫了！
我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻起步較晚、覆蓋面小、保險(xiǎn)能力低�，F(xiàn)實(shí)最主要的矛盾是：一方面，農(nóng)民收入有限，對(duì)保險(xiǎn)有需求，但購(gòu)買力低，想保險(xiǎn)買不起；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，保險(xiǎn)公司希望加快發(fā)展，但風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，承保能力不足，想賠又賠不起。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著供給和有效需求的雙重制約。1985~20xx年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除有兩年實(shí)現(xiàn)微利外，其余18年都是虧損。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的綜合賠付率超過120%。從1994年起，保費(fèi)收入逐年下降，險(xiǎn)種不斷減少，規(guī)模逐漸萎縮。20xx年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入只有3.9億元，與1992年歷史最高的8.7億元相比，減少了4.8億元。目前，除人保和中華聯(lián)合兩家綜合性保險(xiǎn)公司外，20xx年以來，在上海、吉林、黑龍江分別成立了安信、安華、陽光3家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并在江蘇、四川、遼寧等地開展了一系農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)�？偟膩砜�，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足廣大農(nóng)民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，與我國(guó)“三農(nóng)”的地位很不相稱。
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)重萎縮的一個(gè)根本原因，在于長(zhǎng)期以來，我們沒有把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)放到解決“三農(nóng)”的全局中加以考慮，沒有找到一條適合我國(guó)國(guó)情的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的路子，走的是商業(yè)性保險(xiǎn)公司承辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的路子。從世界范圍看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)有100多年的歷史，但到目前為止，還沒有一個(gè)國(guó)家真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，即使是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，也主要依靠政府直接或間接提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)農(nóng)民保不起、保險(xiǎn)公司賠不起的狀況，關(guān)鍵在于缺乏一套合理的制度安排，在于缺乏政府強(qiáng)有力的支持，在于缺乏相應(yīng)的法律保障。
為了盡快建立和完善符合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，建議如下：
一、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法工作。
法制缺失給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來諸多困難，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位、對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的支持原則、對(duì)農(nóng)險(xiǎn)投保人和保險(xiǎn)公司雙方利益的維護(hù)等無法可依，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化發(fā)展。建議通過加快立法，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、保險(xiǎn)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、政策性與商業(yè)性業(yè)務(wù)的界定、經(jīng)營(yíng)主體的組織形式等加以明確�？上仍谠圏c(diǎn)的基礎(chǔ)上制定試行《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，在條件成熟時(shí)出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。
二、加大財(cái)政支持力度，明確對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅收減免政策。
對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼屬于世界貿(mào)易組織規(guī)則允許的“綠箱政策”，許多國(guó)家都把對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼或稅收減免作為支持農(nóng)業(yè)的重要政策工具。財(cái)政補(bǔ)貼分為對(duì)農(nóng)民的保費(fèi)補(bǔ)貼和對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的補(bǔ)貼兩個(gè)層次。直接的保費(fèi)補(bǔ)貼有助于提高農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買力和投保積極性，也是各國(guó)政府開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普遍做法。目前，在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的地區(qū)，地方財(cái)政都給農(nóng)民直接的保費(fèi)補(bǔ)貼。中央財(cái)政補(bǔ)貼可采取支持保險(xiǎn)公司建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金或購(gòu)買再保險(xiǎn)等方式，以支持其經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免征一切稅賦是許多發(fā)達(dá)國(guó)家的通行做法，而我國(guó)除免征種養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)稅外，沒有任何其他財(cái)稅優(yōu)惠政策。建議國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在免去營(yíng)業(yè)稅的同時(shí)，減免所得稅，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開拓農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算。所減免的稅收轉(zhuǎn)入專項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，用作應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)大災(zāi)之補(bǔ)償?shù)姆e累。
三、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予信貸支持。
建議有關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于參加保險(xiǎn)的農(nóng)戶，可優(yōu)先給予信貸支持。對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司出現(xiàn)流動(dòng)性資金不足的融資需求，允許其申請(qǐng)一定額度的無息或低息貸款。保險(xiǎn)公司可利用現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
四、建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。
再保險(xiǎn)機(jī)制被國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐證明是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。發(fā)達(dá)國(guó)家大多通過提供再保險(xiǎn)或巨災(zāi)保險(xiǎn)基金等形式為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供政策支持。在我國(guó)，由于沒有巨災(zāi)支持保護(hù)體系，災(zāi)害損失完全由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)集中，賠付率居高不下，保險(xiǎn)公司的積極性、承保能力受到很大影響。為此，建議中央財(cái)政出資建立中央級(jí)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體，按照商業(yè)再保險(xiǎn)原則向基金購(gòu)買再保險(xiǎn)，以分散自身風(fēng)險(xiǎn)。
五、保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變觀念，改革創(chuàng)新。
在組織形式上創(chuàng)新，鼓勵(lì)專業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)公司、相互制農(nóng)險(xiǎn)公司、地方政策性農(nóng)險(xiǎn)公司、商業(yè)保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司等多種組織形式的市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；在產(chǎn)品上創(chuàng)新，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提高技術(shù)水平，開發(fā)更多滿足農(nóng)民需要、適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品；在服務(wù)上創(chuàng)新，保險(xiǎn)要覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通、銷售及農(nóng)民生產(chǎn)生活的各個(gè)環(huán)節(jié)，特別要做好防災(zāi)防損等前置性服務(wù)；在銷售渠道上創(chuàng)新，保險(xiǎn)公司要將直接銷售與間接銷售相結(jié)合，創(chuàng)新銷售形式，擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋面。
我國(guó)幅員遼闊，各地農(nóng)業(yè)發(fā)展水平、風(fēng)險(xiǎn)分布和保險(xiǎn)需求有很大差異。應(yīng)鼓勵(lì)和支持有條件的地方政府采取自辦、與公司聯(lián)辦或委托公司代辦等形式，靈活有效地開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。同時(shí)，各地保險(xiǎn)、財(cái)政、稅收、農(nóng)業(yè)、衛(wèi)生和防疫等相關(guān)部門應(yīng)建立協(xié)調(diào)機(jī)制，相互配合，共同支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。
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