財經(jīng)講座心得體會
通過兩天聆聽上海財經(jīng)大學(xué)張銀杰教授在“用經(jīng)濟(jì)學(xué)方法（思維）分析公司治理與管理中的問題”專題講座，張教授以淵博的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識、豐富的閱歷，以及現(xiàn)實(shí)的案例，讓我?guī)臏亓私?jīng)濟(jì)學(xué)知識，更讓我加深了對經(jīng)濟(jì)學(xué)的理解和在現(xiàn)實(shí)中的運(yùn)用。 張教授講解的理論、列舉的實(shí)例和分析工具，從不同的角度對當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)問題、公司發(fā)展提出了很多有見解的觀點(diǎn)，給我有了很大的啟發(fā)和教育。今后，我會繼續(xù)加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)學(xué)知識的學(xué)習(xí)、領(lǐng)悟，提高經(jīng)濟(jì)理論水平，提高分析和判斷國家經(jīng)濟(jì)政策、企業(yè)發(fā)展形勢的能力，提高在實(shí)際工作中解決實(shí)際問題的水平，將發(fā)揮重要的作用。
總結(jié)張教授所傳授的如何用經(jīng)濟(jì)學(xué)思維分析公司治理與管理中的問題專題講座知識，有以下幾點(diǎn)心得：
一、從新審視經(jīng)濟(jì)學(xué)，擴(kuò)展自身思維方式。
經(jīng)濟(jì)學(xué)的應(yīng)用的廣闊性和重要性，決定了經(jīng)濟(jì)學(xué)的行為方式方法，最為重要的是它指導(dǎo)行動的思維方式。這種思維方式之一是注意限制條件。因?yàn)樘煜隆皼]有免費(fèi)的午餐”，想吃免費(fèi)的午餐必定會付出的。正如木桶理論中短板決定木桶成水量，而實(shí)際應(yīng)用當(dāng)中木桶理論的成立是有前提的，它要求注水時水要足能夠到達(dá)短板以上的水量。短板之所以發(fā)展到成為決定條件是因?yàn)樗呀?jīng)成為制約的主要矛盾。無論是國家還是企業(yè)初期發(fā)展階段比較一下各項(xiàng)條件誰比較 “短”，則視為短板，發(fā)展它。這就是經(jīng)濟(jì)學(xué)思維方式之一“比較”思維。實(shí)際萬事萬物是相互聯(lián)系的，受限于其他事物，“非此即彼”線性思維不應(yīng)再有了。只有比較的`存在才能在工作中看到差距，看到不足。
二、結(jié)合工作實(shí)際，運(yùn)用分析工具。
張教授深入淺出的講授了運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)工具分析問題。其工具有成本與收益比較分析、機(jī)會成本、外部性內(nèi)在化分析、邊際或均衡分析法等。作為擔(dān)保公司所提供的擔(dān)保，就是用來轉(zhuǎn)嫁銀行風(fēng)險，我們所承擔(dān)的風(fēng)險是存在違約代償?shù)娘L(fēng)險，這就要求我們在擔(dān)保公司內(nèi)部，就是讓可預(yù)見風(fēng)險更好地控制住。利用外部性內(nèi)在化來解決部分風(fēng)險。建立健全內(nèi)部控制制度，在會計核算方面，完善會計核算辦法。增強(qiáng)有效的公積金貸款保障機(jī)制。目前住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對逾期貸款主要是通過電話或上門催收的方式，盡管試行辦法規(guī)定住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在借款人到期不能償還本息時，有權(quán)對借款人反擔(dān)保的房屋行使處置權(quán)，但是在處置借款人的房屋后如何安置借款人是一大問題，處理不好會影響社會穩(wěn)定。再就是建立健全專業(yè)化的隊(duì)伍是關(guān)鍵，隊(duì)伍的建設(shè)關(guān)系企業(yè)發(fā)展、業(yè)務(wù)執(zhí)行和擴(kuò)展。
三、擴(kuò)展自身思維模式，解決實(shí)際工作問題。經(jīng)濟(jì)學(xué)思維方式提供了解決問題的思路，利用經(jīng)濟(jì)學(xué)分析工具分析問題，進(jìn)而提出了解決問題的方法，注重現(xiàn)實(shí)問題條件與經(jīng)濟(jì)學(xué)原理?xiàng)l件的對比。由于住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人擔(dān)保的期限長達(dá)二三十年，盡管當(dāng)前出現(xiàn)的擔(dān)保逾期只是極個別的，但隨著擔(dān)保時間的延長，潛在的風(fēng)險將隨著時間的推移逐步暴露出來。有國際經(jīng)驗(yàn)表明，住房貸款違約高峰期大約出現(xiàn)在貸款后的3至8年，為了切實(shí)規(guī)避風(fēng)險，應(yīng)從以下幾方面著手。一是建立風(fēng)險控制機(jī)制、風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)和預(yù)警系統(tǒng)，建立和完善住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度、會計核算制度、信息披露制度等，同時建立責(zé)任追究制度，從制度上防范擔(dān)保貸款的風(fēng)險；二是對擔(dān)保保證金存入各銀行的比例、擔(dān)保風(fēng)險基金的提取方式以及如何使用應(yīng)加以明確；三是因擔(dān)保業(yè)務(wù)的政策性較強(qiáng)，應(yīng)建立以市場信用為后盾的
住房置業(yè)擔(dān)保體系，在住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本中可有政府預(yù)算資助部分。四是由于風(fēng)險是客觀存在的，除了確立統(tǒng)一的規(guī)范，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)監(jiān)管外，還應(yīng)該防止由于不可抗拒的因素引發(fā)的風(fēng)險，因此應(yīng)對公積金擔(dān)保貸款進(jìn)行再擔(dān)保，建立再擔(dān)保體系，分散擔(dān)保風(fēng)險。修建經(jīng)濟(jì)實(shí)用的廉租周轉(zhuǎn)用房，在住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對借款人反擔(dān)保的房屋行使處置權(quán)時，則可利用廉租住房安置借款者，保證社會穩(wěn)定。
要想實(shí)現(xiàn)公司的穩(wěn)定健康發(fā)展成為成功企業(yè)，那么張教授也明確的告訴了我們：決定企業(yè)成敗的是綜合指標(biāo)。只有綜合指標(biāo)均恒發(fā)展，競爭力才能夠顯現(xiàn)出來，不僅要完善內(nèi)部治理，還應(yīng)探討外部治理改革等，建立有利于壯大企業(yè)發(fā)展的制度和模式。
2012年4月19日
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