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個人金融營銷學(xué)習(xí)心得體會
金融市場能夠推動各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，那么通過金融營銷能學(xué)到什么呢?下面是百分網(wǎng)小編給大家分享金融營銷心得體會范文，希望能幫到大家。
金融營銷心得體會范文
一、實驗?zāi)康募耙?/p>
通過本實驗掌握商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的基本知識，并在此基礎(chǔ)上，分析農(nóng)行本豐利理財產(chǎn)品營銷拓展中出現(xiàn)的問題，得出關(guān)于農(nóng)行發(fā)展本豐利理財產(chǎn)品的分析報告。
二、實驗環(huán)境及相關(guān)情況(包含使用軟件、實驗設(shè)備、主要儀器及材料等)
現(xiàn)場地點選擇農(nóng)行新達(dá)城支行進(jìn)行實地考察和訪問。在實地考察和訪問銀行工作人員的基礎(chǔ)上，得出營銷方案。
形成報告后通過多媒體課室進(jìn)行營銷方案的展示。使用電腦、投影儀、影音設(shè)備等。
三、實驗內(nèi)容及步驟(包含簡要的實驗步驟流程)
內(nèi)容
農(nóng)行發(fā)展理財業(yè)務(wù)的背景
農(nóng)行發(fā)展本豐利理財產(chǎn)品的困難
農(nóng)行發(fā)展本豐利理財產(chǎn)品的建議
步驟：
設(shè)計調(diào)查表格
實地調(diào)查
收集相關(guān)資料
集體討論
分析總結(jié)
寫出報告
四、實驗結(jié)果(包括程序或圖表、結(jié)論陳述、數(shù)據(jù)記錄及分析等，可附頁)
農(nóng)行本利豐理財產(chǎn)品分析報告
現(xiàn)今我國金融業(yè)的保護(hù)期已滿，外資銀行以巨大的國際化品牌優(yōu)勢正步步逼近我國的銀行業(yè)，而遭到?jīng)_擊最大的就是包括個人理財業(yè)務(wù)在內(nèi)的一系列中間業(yè)務(wù)。有專家判斷，未來5-10年將是我國理財市場高速發(fā)展的階段，他們看好未來中國個人理財市場的`巨大潛力。面對國內(nèi)同行的競爭，外資銀行的沖擊，農(nóng)行應(yīng)該怎么強(qiáng)化、擴(kuò)張其理財產(chǎn)品的市場份額呢?
本次我們小組研究的對象是中國農(nóng)業(yè)銀行的本利豐理財產(chǎn)品。主要提出其營銷服務(wù)方面的不足之處和解決思路。
一、農(nóng)行發(fā)展理財產(chǎn)品的意義
從銀行持續(xù)經(jīng)營的角度而言，重視并大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)對于農(nóng)業(yè)銀行來說具有以下的重要意義：
1、根據(jù)知名咨詢公司麥肯錫的研究報告，入世后中國銀行業(yè)屬于受影響最大的領(lǐng)域之一。外資銀行已經(jīng)開展理財業(yè)務(wù)多年，他們在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)積累了相當(dāng)豐富的經(jīng)驗，農(nóng)業(yè)銀行趕在金融服務(wù)市場完全放開之前積極探索理財業(yè)務(wù)，有助于提升綜合競爭能力，樹立應(yīng)對挑戰(zhàn)的信心。
2、金融產(chǎn)品無法申請專利，因而任何金融創(chuàng)新都只能領(lǐng)先一時，而不能領(lǐng)先一世。在金融服務(wù)領(lǐng)域中，無法復(fù)制的只有高品質(zhì)的服務(wù)。在此前提下，只有那些從更多細(xì)節(jié)著手，提供超越客戶預(yù)期的服務(wù)的銀行，才有可能成為市場中的領(lǐng)先者。而個人理財服務(wù)正是以新型的服務(wù)方式在恰當(dāng)?shù)臅r機(jī)向恰當(dāng)?shù)目蛻籼峁┳钋‘?dāng)?shù)漠a(chǎn)品，有效留住和發(fā)展了銀行的高價值客戶。
3、理財業(yè)務(wù)包含了量身定制理財產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體的需求，在此基礎(chǔ)上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關(guān)系，能夠真正提供“以客戶利益為中心、個性化、人性化”的服務(wù)，體現(xiàn)了“以市場為導(dǎo)向”、“以客戶為中心”的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念。
金融市場學(xué)學(xué)習(xí)心得體會篇1
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場的核心，而隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化的發(fā)展趨勢不斷明顯，金融市場在市場經(jīng)濟(jì)中的重要地位也日漸突出。金融市場不僅推動著各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，合理分配社會資源，提高經(jīng)濟(jì)效益等方面也發(fā)揮著越來重要的作用。而通過學(xué)習(xí)《金融市場學(xué)》這門課程，使我對金融學(xué)有了更多更深刻的理解。而我國在加入世界貿(mào)易組織后，外國的金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入，致使我國金融市場原有的舊格局被打破。在新的形勢下，如何適應(yīng)國際金融市場的發(fā)展的潮流，如何應(yīng)屆金融市場開放后帶來的巨大挑戰(zhàn)，這就是我們所面對的一個十分緊迫的課題。
十七大報告中指出：要建立結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系。綜合運用財政、貨幣政策，提高宏觀調(diào)控水平。這就要求我們要了解金融基本知識，掌握國際國內(nèi)金融發(fā)展變化規(guī)律，并在工作中加以應(yīng)用，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展。從《金融市場學(xué)》的視角看，金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動的總稱。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化趨勢與世界經(jīng)濟(jì)差異化發(fā)展博弈的日益深化，金融自由化向更廣的層面和更深的層次不斷拓展和發(fā)展。同時，伴隨著國際貿(mào)易的擴(kuò)張和發(fā)展，國家間資金流通和信用融通的規(guī)模、速度、方式也產(chǎn)生了極大變化，國家間的貨幣兌換、匯率利率等內(nèi)部及外部的變動和波動，在國家間經(jīng)濟(jì)往來乃至全球穩(wěn)定中的重要作用更加凸顯。因此，我們在搞好本職工作的同時，認(rèn)真學(xué)習(xí)《金融市場學(xué)》知識，提高特別是對國際經(jīng)濟(jì)形勢的判斷把握和宏觀財經(jīng)數(shù)據(jù)的分析能力就顯得尤其重要。
我認(rèn)為學(xué)習(xí)國際金融知識有三個方面的現(xiàn)實意義。
一是掃盲。學(xué)習(xí)《金融市場學(xué)》有助于我們更好地理解各種國際金融信息，了解生活在的全球一體化世界。在財經(jīng)類報紙上或在金融機(jī)構(gòu)大廳里看到每天的外匯行情時，不同國家貨幣間的匯價是如何決定的?匯率的'變化是什么原因造成的?什么是歐元，歐元為什么要取代歐洲許多國家的貨幣?1997年7月泰國爆發(fā)貨幣危機(jī)后，為什么亞洲那么多國家先后都卷入了危機(jī)?美國次級債的演變，怎么影響股票?類似這樣的基本金融常識在學(xué)習(xí)《金融市場學(xué)》的過程中能找到這些問題的答案。
二是明智。學(xué)習(xí)《金融市場學(xué)》有助于更深刻地理解全球化背景下國際和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融問題產(chǎn)生的根源，認(rèn)識一國經(jīng)濟(jì)和金融政策的潛力和局限性。諸如：如果日元貶值到1美元比140日元時，人民幣匯率是否應(yīng)該貶值?我國可維持的外債規(guī)模是多少，舉借外債的幣種結(jié)構(gòu)如何安排才算合理呢?在資本市場對外開放的場合，如何降低國際投機(jī)資本對我國經(jīng)濟(jì)的沖擊，以保持金融市場的穩(wěn)定?等金融方面的問題。
三是提高。通過學(xué)習(xí)金融市場知識，可充實投資知識、提高理財能力。國際資本的流動，對沖基金的興衰，人民幣匯率的變化，在影響國際市場股票價格的同時，也牽動中國股票、期貨市場的神經(jīng)。在不影響工作的前提下，體驗一下股海的起伏，感受一下外匯、期貨的波動，研究一下即將推出的股指期貨，以提高自身在區(qū)域財政與金融市場互動機(jī)制的把握能力，做出科學(xué)、合規(guī)運作，前瞻性地進(jìn)行知識積累和思路探索。
當(dāng)我們認(rèn)真的學(xué)習(xí)《金融市場學(xué)》這門課程，便會系統(tǒng)的了解金融市場，掌握金融市場的常規(guī)知識，更新原有的金融觀念，才能適應(yīng)新形勢下各項經(jīng)濟(jì)工作的要求，可見，學(xué)習(xí)《金融市場學(xué)》使我們受益匪淺。
金融市場學(xué)學(xué)習(xí)心得體會篇2
從大的方面講，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場的核心，金融市場在市場經(jīng)濟(jì)中的重要作用也日漸突出，它不僅關(guān)系到各國甚至是全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更關(guān)乎到各國人民的生活水平。從小的方面講，學(xué)習(xí)金融市場學(xué)不僅可以豐富我們的學(xué)識，拓寬我們的知識面，在日常生活中，它更是一門實用的學(xué)科，因為它讓我們充實了投資知識，提高了理財能力。另一方面，謝百三老師一直是我很崇拜的老師及金融證券專家。所以，我毅然決然的選擇了謝百三老師的“中國金融市場實務(wù)”這門課，通過對這門課的學(xué)習(xí)，使是我對金融市場有了更多更深入的了解。
4、面對客戶日益復(fù)雜的`金融服務(wù)需求，零售業(yè)務(wù)要向全方位的多功能的個人金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。個人理財業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展正成為擴(kuò)展銀行零售業(yè)務(wù)功能的最主要內(nèi)容，正成為銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品提供給目標(biāo)客戶的最主要渠道。開展個人理財業(yè)務(wù)是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)功能轉(zhuǎn)型的重要途徑和機(jī)會。
二、農(nóng)行發(fā)展本利豐理財產(chǎn)品存在的問題
1、認(rèn)識不到位。先從農(nóng)行的客戶分類來看，銀行的主要客戶分為：VIP和非VIP，主攻這個VIP客戶群。這是可以理解的，因為根據(jù)80/20法則，大部分人認(rèn)為理財產(chǎn)品的營銷就是對20%的客戶營銷。的確，從客戶貢獻(xiàn)度和銀行的資源優(yōu)化分配來說，主攻VIP這無疑是銀行集中精力攻克市場的明智選擇。VIP的資金龐大，對農(nóng)行來說，管理方便，收益好。但農(nóng)行要由經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營服務(wù)、品牌、文化方面發(fā)展，就不能對低端客戶“一棄了之”。需知VIP客戶忠誠度顯得較低，他們會不斷尋求更好的產(chǎn)品與服務(wù)，追求更高收益。據(jù)調(diào)查得知，購買本利豐理財產(chǎn)品的人是經(jīng)常做定期存款的人，而這部分人大都是低端客戶。何況誰又能保證得了今天那80%的客戶不會成為明天那20%的客戶呢?銀行對他們的目標(biāo)客戶和真正需求的客戶的認(rèn)識存在很大的差異。
2、產(chǎn)品不到位。盡管農(nóng)業(yè)銀行的理財產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，每期都有所不同，但與市民的理財意愿還有一定差距。究其原因，主要是有兩點：1. 相對現(xiàn)在市場顧客需求來說，本利豐期限長。這也是推廣產(chǎn)品的時，最難的問題。本利豐理財產(chǎn)品期限至少是1年以上，但現(xiàn)在客戶都想找一些期限較短，收益樂觀的產(chǎn)品，可以隨時變現(xiàn)，不至于套死手中的錢。在理財 期限內(nèi)，客戶是無權(quán)抽出資金，意味著客戶想急用資金時變不了現(xiàn)。2. 理財產(chǎn)品過于單一，市場定位過于局限。
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