郵儲銀行合理化建議

郵儲銀行合理化建議

中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立了。郵政儲蓄銀行的成立，是中國郵政發(fā)展史上的一件大事，它將承載著全國郵政職工的希望，開始新的征程。同時，它標(biāo)志著即將實現(xiàn)郵政與郵政儲蓄分業(yè)經(jīng)營，按照金融企業(yè)進(jìn)行管理與監(jiān)管，是深化我國金融體制改革，適應(yīng)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對金融服務(wù)需求的歷史產(chǎn)物，是服務(wù)三農(nóng)、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的有生力量，也是當(dāng)前盡快規(guī)范郵政機(jī)制經(jīng)營發(fā)展，防范和化解郵政金融風(fēng)險，有效解決郵政儲蓄資金返回農(nóng)村使用的迫切需要。加快郵政金融的改革和發(fā)展，有利于觀念創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新;有利于有效緩解儲蓄資金運用的矛盾，提高收益率;有利于獲得市場主體地位，擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強競爭實力，實現(xiàn)郵政金融持續(xù)健康快速的發(fā)展。下面，筆者結(jié)合全市郵政儲蓄發(fā)展的實際情況，淺談幾點認(rèn)識和見解。

一、全市郵政儲蓄發(fā)展概況

隨著郵政儲蓄的快速發(fā)展和規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其業(yè)務(wù)品種不斷豐富，營銷渠道逐步拓展，服務(wù)功能逐漸完善，社會影響力也在逐日提升。具體表現(xiàn)在：

一是網(wǎng)絡(luò)能力顯著增強。目前，全市郵政儲蓄服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點達(dá)42個，ATM自動取款機(jī)3臺，提供匯兌服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點達(dá)45個。網(wǎng)點遍布全市，溝通城鄉(xiāng)，聯(lián)通全國。其中有近45%的儲蓄網(wǎng)點和近58%的匯兌網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)，隨著部分商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)撤并，甚至部分貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為溝通居民個人結(jié)算的唯一渠道。通過大規(guī)模的信息化建設(shè)，已經(jīng)具有聯(lián)通全國的金融計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，逐步實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)操作、監(jiān)控的全程電子化處理。

二是服務(wù)領(lǐng)域逐步拓展。近年來，我市郵政金融業(yè)務(wù)已基本形成了以儲蓄存款為主體，以國際、國內(nèi)匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、代理保險、國債、代收代付、代理基金、小額貸款等多種形式的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)為補充的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)體系，業(yè)務(wù)品種日益增多，不斷適應(yīng)市場需求。

三是經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大。截止2007年8月底，全市郵政儲蓄余額達(dá)到8.2億元，成為我市金融市場中的重要組成力量。城鄉(xiāng)居民在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立的帳戶近26萬戶，持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過16萬戶，代辦保險達(dá)316萬元。

四是服務(wù)水平明顯提高。通過近年來的努力，郵政儲蓄和匯兌服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、客戶等方面已形成了自己的特色，具備了一定的實力，所提供的基礎(chǔ)性金融服務(wù)，在廣大城鄉(xiāng)居民中已經(jīng)深入人心，成為重要的零售金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)立了百姓依賴的業(yè)務(wù)品牌，在堅持發(fā)展郵政業(yè)務(wù)的同時，始終長期不懈地強化金融服務(wù)意識，改進(jìn)服務(wù)方式，尤其在農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)開辦了特快送款業(yè)務(wù)等服務(wù)舉措，樹立了良好的形象，也得到了廣大群眾的好評。

回首過去，郵政金融走過了不平凡的發(fā)展道路，經(jīng)歷了數(shù)次改革，發(fā)生了翻天覆地的變化，但展望未來，郵政儲蓄銀行的成立將給我們帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，同時也面臨著新的矛盾和發(fā)展中的困難。

隨著目前郵儲余額的增長，郵儲余額與收益的矛盾日益突出。有網(wǎng)點就有余額，有余額就有收入，這是郵政儲蓄自1986年開展業(yè)務(wù)以來的經(jīng)營規(guī)律。但目前，這一規(guī)律被徹底打破了。2003年以來，國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段，新增資金自主運營，由此開始，收益方式也發(fā)生了重大變化，2005年開始，國家又對郵政儲蓄的老存款開始分五年逐步轉(zhuǎn)出，使儲蓄收益進(jìn)一步降低。從目前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，老存款利率4.131%，2006年自主運營收益率為3.11%，郵儲經(jīng)營成本為2.7%(付給客戶的利率2.25%)，實際收益率已經(jīng)非常低了。加之，郵政儲蓄銀行成立后，隨著存款準(zhǔn)備金、存款保險準(zhǔn)備金、備用金、在途資金等客觀條件的限制，收益又將進(jìn)一步減少，對于像我市經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)來說，郵政儲蓄收入占具郵政總收入半壁江山，隨著收入的大幅度降低，對于今后的發(fā)展將是舉步維艱。盡管非利差收入在逐步增加，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)彌補不了利差收入帶來的缺口。

另一方面，雖然全市郵儲網(wǎng)點較多，但是在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布約有45%的比例，各縣郵政儲蓄大多存在營業(yè)場所陳舊、安全設(shè)施不夠、硬件設(shè)備落后、操作環(huán)境較差的問題。由于業(yè)務(wù)長期“只存不貸”，只屬于金融業(yè)務(wù)的一個分支，使得金融綜合業(yè)務(wù)人才極為匱乏，目前儲蓄從業(yè)人員學(xué)歷較低，素質(zhì)不強，業(yè)務(wù)水平不高，難以啟動用戶滿意的多元化金融服務(wù)，新開辦的中間業(yè)務(wù)社會認(rèn)知度低，差距非常明顯，業(yè)務(wù)品種的獲利能力不均衡。

【郵儲銀行合理化建議】相關(guān)文章：

中國銀行手機(jī)銀行如何轉(zhuǎn)帳03-08

銀行從業(yè)考點：中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織04-20

最新銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》輔導(dǎo)：銀行卡業(yè)務(wù)08-22

銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》必考點：銀行風(fēng)險的種類11-08

銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考點：銀行管理的基本指標(biāo)01-13

微眾銀行與網(wǎng)商銀行去年營收均增長9倍04-26

銀行從業(yè)知識點：中國人民銀行07-07

銀行工作職位有哪些04-02

在銀行工作的有什么好處01-19

銀行存款業(yè)務(wù)分類04-02